Cash Reserve Ratio

Was ist die Cash Reserve Ratio (CRR)?

Der Anteil an den gesamten Einlagen der Bank, der zur Aufrechterhaltung der Zentralbank des jeweiligen Landes erforderlich ist, wird als Liquiditätsreservesatz bezeichnet und dient als Mittel zur Kontrolle der Liquidität im Bankfinanzsystem.

Mit einfachen Worten, die Cash Reserve Ratio (CRR) ist ein bestimmter Prozentsatz der gesamten Einlagen der Bank, der auf dem Girokonto bei der Zentralbank des Landes geführt werden muss, was bedeuten würde, dass die Bank keinen Zugang zu diesem Betrag hat von Geld für jede gewerbliche Tätigkeit oder wirtschaftliche Tätigkeit.

Formel

Die Mindestreservepflicht wird als Mindestreservebetrag bezeichnet, und die Formel zum Ausdrücken derselben lautet:

Cash Reserve Ratio = Mindestreservepflicht * Bankeinlagen

Wenn Bankeinlagen im Allgemeinen Folgendes umfassen:

Nettobedarfs- und Zeitverbindlichkeiten, die nichts anderes als eine Summe von Sparkonten, Girokonten und Festgeldern sind, die von der Bank gehalten werden.

Die Gleichung zur Berechnung des Liquiditätsreservesatzes ist von Natur aus recht einfach.

  • Der erste Teil ist die Mindestreservepflicht, die von der Zentralbank des Landes unter Berücksichtigung aller im Land auftretenden Makrofaktoren wie Inflationsrate, Ausgaberate, Nachfrage und Angebot der Waren, Handelsdefizit usw. Festgelegt wird .
  • Der zweite Teil der Formel sind Nettobedarfs- und Termineinlagen, die von der Bank in Form von Einlagen geliehen werden, und die Zentralbank hält gerne eine bestimmte Reserve von allen Banken fern, um während der Finanzkrise zu überleben.

Beispiele

Sie können diese Excel-Vorlage für die Cash Reserve Ratio hier herunterladen - Excel-Vorlage für die Cash Reserve Ratio

Beispiel 1

Die ABC Bank Ltd. registriert sich erstmals als Bank bei der Zentralbank. Das Unternehmen möchte seinen Mindestreservebedarf ermitteln und hat seine Nettobedarfs- und Zeitverbindlichkeiten mit 1 Mrd. USD berechnet. Sie müssen die gesamte Cash Reserve Ratio berechnen, da die Mindestreserveanforderung 5% beträgt.

Lösung:

Die Zentralbank hat einen Mindestreservebedarf von 5% festgelegt. Die Nettoeinlagen der Bank betragen 1 Milliarde US-Dollar.

Die Berechnung der Cash Reserve Ratio-Gleichung kann also wie folgt erfolgen:

  • Mindestreservesatz = Mindestreservepflicht * Bankeinlagen
  • = 5% * 1.000.000.000

Reserve Ratio wird sein

  • Mindestreservesatz = 50.000.000.

 Daher muss die ABC Bank 50 Mio. USD auf dem Girokonto bei einer Zentralbank halten.

Beispiel 2

Nachfolgend finden Sie den Auszug der RBL Bank Ltd. für zwei Geschäftsjahre. Alle folgenden Zahlen sind in crores angegeben. Angenommen, die Nettobedarfs- und Zeitverbindlichkeiten machen 45% der gesamten Kreditaufnahmen aus, und die Zentralbank benötigt einen Mindestreservesatz von 4%.

Sie müssen den Liquiditätsreservesatz für beide Jahre berechnen.

Lösung:

Die Zentralbank hat den Mindestreservebedarf auf 4% festgelegt. Die Nettoeinlagen der Bank machen 45% der gesamten Kredite aus.

  • Bankeinlagen für März 2017 = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
  • Bankeinlagen für März 2018 = 53.163,70 * 45% = 23.923,67

Die Berechnung des Liquiditätsreservesatzes ab März 2017 kann also wie folgt erfolgen:

  • Mindestreservesatz = Mindestreservepflicht * Bankeinlagen
  • = 4% * 19.155,53

Mindestreservesatz vom März 2017

  • Reserve Ratio = 766,22

Die Berechnung des Liquiditätsreservesatzes ab März 2018 kann nun wie folgt erfolgen:

  • Mindestreservesatz = Mindestreservepflicht * Bankeinlagen
  • = 4% * 23.923,67

Mindestreservesatz vom März 2018

  • Reserve Ratio = 956,95

Beispiel 3

Nachfolgend finden Sie den Auszug der Federal Bank Ltd. für zwei Geschäftsjahre. Alle folgenden Zahlen sind in crores angegeben. Angenommen, die Nettobedarfs- und Zeitverbindlichkeiten machen 85% bzw. 90% der gesamten Kreditaufnahmen aus, und die Zentralbank benötigt für das Jahr 2017 bzw. 2018 einen Mindestreservesatz von 5% bzw. 5,5%.

Sie müssen die Cash Reserve Ratio für beide Jahre berechnen.

Lösung:

Die Zentralbank verlangt einen Mindestreservesatz von 5% für 2017 und 5,5% für 2018. Die Nettoeinlage der Bank beträgt 85% und 90% für 2017 bzw. 2018 der gesamten Kreditaufnahme.

  • Bankeinlagen für März 2017 = 103561,88 * 85% = 88.027,60
  • Bankeinlagen für März 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14

Die Berechnung des Liquiditätsreservesatzes ab März 2017 kann also wie folgt erfolgen:

  • Mindestreservesatz = Mindestreservepflicht * Bankeinlagen
  • = 5% * 88.027,60

Mindestreservesatz vom März 2017

  • Reserveverhältnis = 4.401,38 crores

Die Berechnung der Cash Reserve Ratio-Formel vom März 2018 kann also wie folgt erfolgen:

  • Mindestreservesatz = Mindestreservepflicht * Bankeinlagen
  • = 5,5% * 111,173,39

Mindestreservesatz vom März 2018

  • Reserveverhältnis = 6.114,54 crores

Relevanz und Verwendung

Wenn Banken Einlagen von der Öffentlichkeit beziehen, besteht das Hauptziel der Bank darin, Kredite zu vergeben und im Gegenzug einen Spread zu erzielen. Banken möchten möglicherweise ihre Kreditvergabe maximieren, um ihren Gewinn zu maximieren und ihr in der Bilanz vorhandenes Bargeld auf ein Minimum zu beschränken. Wenn die meisten Mittel ausgeliehen werden und im Notfall ein plötzlicher Ansturm auf die Abhebung von Geldern vorliegt, werden die Banken Schwierigkeiten haben, ihre Verpflichtungen oder mit anderen Worten ihre Rückzahlungen zu erfüllen.

 Gegen diese Einlagen ist die Sicherstellung von liquiden Mitteln der Hauptzweck der CRR, während ihr sekundäres Ziel darin besteht, der Zentralbank die Kontrolle über Zinssätze und Liquidität in der Wirtschaft zu ermöglichen. Die Zinssätze schwanken kurzfristig nach oben oder unten, je nachdem, wie viel Liquidität den Banken zur Verfügung steht. Zu viel Geldfluss oder ein Anstieg der Geldverleihe führen zu einem Zinsverfall, und zu wenig führt zu einem Anstieg.