Universal Banking

Was ist Universal Banking?

Universal Banking kann als ein Bankensystem definiert werden, das im Vergleich zu herkömmlichen Bankinstituten eine breite Palette von Bank- und Finanzdienstleistungen (wie Versicherungen, Entwicklungsbanken, Investmentbanking, Geschäftsbanken und andere Finanzdienstleistungen) anbietet. In einfachen Worten kann es auch als eine Kombination aller drei Dienstleistungen verstanden werden, nämlich Privatkundengeschäft, Investmentbanking und Großhandelsgeschäft. Dieses System bietet Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Einlagen, Zahlungsabwicklung, Anlageberatung, Underwriting, Wertpapiertransaktionen, Finanzanalyse, Merchant Banking, Factoring, Investmentfonds, Kreditkarten, Autokredite, Versicherungen, Immobilienfinanzierung, Privatkundenkredite usw.

Wie funktioniert es?

Ein System des Universal Banking zwingt die teilnehmenden Banken nicht dazu, alle oben genannten Dienstleistungen zu erbringen. Vielmehr können sie eine breite Palette von Dienstleistungen auswählen und anbieten. Die an diesem System teilnehmenden Banken können die Dienstleistungen immer nach ihrem Komfort, Vertrauen und ihrer Spezialisierung auswählen.

Es ermöglicht Universalbanken, ein unglaubliches Leistungsspektrum unter einem Dach anzubieten. Die teilnehmenden Banken müssen unbedingt alle Richtlinien für eine effektive Verwaltung von finanziellen Vermögenswerten und Transaktionen einhalten. Die von den teilnehmenden Banken angebotenen Dienstleistungen unterscheiden sich von Bank zu Bank, und in diesem Zusammenhang unterscheiden sich auch die für jede Bank geltenden Vorschriften.

Funktionen

Die beiden Hauptfunktionen dieses Systems könnten darin bestehen, sowohl als Geschäftsbank als auch als Investmentbank zu fungieren. Diese beiden Funktionen werden nachfolgend erläutert.

# 1 - Commercial Banking-

Beim Commercial Banking geht es darum, die grundlegenden finanziellen Bedürfnisse und Erwartungen eines normalen Kunden zu verstehen und einzuhalten. Diese Banken bieten regelmäßige Dienstleistungen wie ein Sparkonto, ein Girokonto und ein Guthaben an, um die Grundanforderungen normaler Kunden zu erfüllen. Die Bonität eines Kunden ist der entscheidende Faktor für die Geschäftsbanken, um ihre Begeisterung für die Erfüllung ihrer finanziellen Bedürfnisse und Erwartungen zu zeigen. Halifax, Santander und HSBC sind gute Beispiele für ein Geschäftsbanksystem.

# 2 - Investment Banking-

Diese Banken arbeiten mit Unternehmen oder Kunden zusammen, die an enormen Einsparungen beteiligt sind. Investmentbanken akzeptieren Einlagen von ihren Kunden und investieren diese dann in mehreren Bereichen. Diese Banken bieten eine Vielzahl von Anlageportfolios mit unterschiedlichen Risiken an. Kunden geben ihre hart verdienten Ersparnisse an Banken weiter, damit diese diese investieren und Gewinne für die ersteren erzielen können. Die bei diesen Banken eingestellten Experten wollen die verfügbaren Anlagemöglichkeiten optimal nutzen. Investment Banking muss mit großer Vorsicht durchgeführt werden, da die gleichen Chancen bestehen, auch große Verluste zu erzielen.

Beispiel

Die 20 größten Finanzbanken der Welt sind Universalbanken. Die Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank usw. sind bemerkenswerte Beispiele.

Vorteile

Folgendes sind die Vorteile:

  • Vertrauen der Kunden / Investoren - Bankbanken , die als Universalbanken tätig sind, halten Aktien vieler Unternehmen. Es ermöglicht ihnen, Investoren von den Unternehmen zu gewinnen, an denen sie beteiligt sind. Die Anleger werden viel Vertrauen in diese Banken zeigen und am Ende mit ihnen Geschäfte abwickeln.
  • Optimale Ressourcennutzung - Universalbanken sorgen für eine optimale Ressourcennutzung. Diese Banken bewerten die Risikofähigkeit der Kunden und setzen ihre Ressourcen entsprechend ein. Ein Kunde, der in der Lage ist, mit hohen Risiken umzugehen, schlägt ihm die Bank eine Anlage mit einem riskanten Portfolio vor. Wenn ein Kunde nicht in der Lage ist, mit hohen Risiken umzugehen, schlägt die Bank ihn vor eine Investition mit anständigen und moderaten Risiken.
  • Weitere Vorteile - Solche Banken bieten sogar andere Vorteile wie Risikodiversifizierung, einfaches Marketing und eine große Auswahl an Dienstleistungen und das auch unter einem Dach.

Nachteile

Folgendes sind die Nachteile:

  • Monopol: Universalbanken genießen ein Monopol auf dem Markt, da es sich um größere Bankinstitute handelt. Diese Monopolmacht kann potenzielle Auswirkungen auf andere Bankinstitute und die Öffentlichkeit haben. Diese Monopolmacht kann sogar die wirtschaftliche Entwicklung der gesamten Nation beeinflussen.
  • Unterschiedliche Regeln: Sie bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen an. Die von diesen Banken angebotenen Dienstleistungen können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Infolgedessen sind auch die für diese Banken geltenden Regeln und Vorschriften völlig unterschiedlich.

Universal Bank vs. Commercial Bank

Universalbanken sind Geschäftsbanken, die ein unglaubliches Leistungsspektrum anbieten und das auch unter einem Dach. Im Gegensatz dazu bietet eine Geschäftsbank obligatorische Dienstleistungen an, wie das Akzeptieren von Einlagen von Kunden, das Ausleihen von Krediten, Schließfächer, Nachfragescheinen, Kreditkarten, Überweisungsmöglichkeiten usw. In diesem Zusammenhang kann gesagt werden, dass alle Universalbanken Geschäftsbanken sind. Aber alle Geschäftsbanken sind keine Universalbanken.

Welche Dienstleistungen bietet die Universal Bank an?

Universalbanken bieten eine breite Palette von Bank- und Finanzdienstleistungen wie Kreditkarte, Immobilienfinanzierung, Autokredite, Versicherungen, Privatkundenkredite, Factoring, Merchant Banking, Investmentfonds, Underwriting, Anlageberatung, Zahlungsabwicklung, Wertpapiertransaktionen, Einlagen, Vermögensverwaltung, Finanzanalyse usw.

Fazit

Universal Banking kann als eine Kombination aus Investment Banking, Retail Banking und Wholesale Banking definiert werden. Es bietet eine unglaubliche Vielfalt an Dienstleistungen, die das traditionelle Bankensystem und seine Konkurrenten nicht anbieten. Commercial Banking und Investment Banking sind die beiden Hauptfunktionen.

Das System bietet Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Autokredite, Versicherungen, Einlagen, Anlageberatung, Underwriting, Investmentfonds, Kreditkarten, Wertpapiertransaktionen, Finanzanalyse, Merchant Banking, Zahlungsabwicklung, Factoring, Immobilienfinanzierung, Privatkundenkredite usw. an.

Universalbanken sind eine Art fortschrittliche Geschäftsbank, die ein exklusives Leistungsspektrum unter einem Dach bietet. Es handelt sich um aktualisierte Versionen von Geschäftsbanken, aber nicht alle Geschäftsbanken sind Universalbanken.