Karriere als Kreditanalyst
Kreditanalysten erleichtern das Kreditrisikomanagement, indem sie die Kreditwürdigkeit des Einzelnen oder eines Unternehmens messen. Obwohl die Rollen eines Kreditanalysten ähnlich sind, treten je nach Art des Unternehmens, mit dem er zusammenarbeitet, Unterschiede auf. Diese werden in der Regel von Banken, Kreditkartenunternehmen, Ratingagenturen und Investmentgesellschaften eingesetzt.
Top 5 Karrierewege für Kreditanalysten
Die Karriere als Kreditanalyst kann grob in fünf Kategorien unterteilt werden:
- Karriere als Consumer Credit Analyst
- Karriere als Corporate Credit Analyst
- Finanzinstitution
- Souverän / Kommunal
- Analyst für Kreditinvestitionen
# 1 - Karriere als Consumer Credit Analyst
Quelle: objecta.com
Die Rolle des Verbraucheranalysten besteht darin, die finanzielle Situation eines Einzelnen zu untersuchen. In der Regel analysiert er die Finanzlage einer Person, bevor die Bank / das Finanzinstitut ihm einen Kredit gewähren kann. Der Analyst sammelt wichtige Informationen wie Bonität in der Vergangenheit, Ausfälle, Vermögenswerte in Form von Bargeld, Investitionen oder Immobilien, Gehalt und Kredit-Score wie FICO.
# 2 - Karriere als Corporate Credit Analyst
Quelle: efinancialcareers.com
Corporate Credit Analyst bewertet das Kreditrisiko eines nichtfinanziellen Unternehmens wie Industrieunternehmen, produzierende Unternehmen, Handelsunternehmen und Dienstleister. Ein Unternehmensanalyst ist in der Regel in der jeweiligen Branche qualifiziert und führt eine Untersuchung nicht nur auf der Grundlage der Finanzlage des Unternehmens durch, sondern auch auf der Grundlage seiner Größe, seiner geografischen Lage, seiner Produkte und seines Sektors. Neben den Kenntnissen des jeweiligen Sektors Der Analyst ist mit Buchhaltungstechniken bestens vertraut.
# 3 - Finanzinstitut Analyst
Quelle: Indeed.com
Ein Analyst eines Finanzinstituts beurteilt die Kreditwürdigkeit eines Finanzintermediärs. Er analysiert ein Finanzinstitut im Zusammenhang mit bilateralen oder Mehrfachtransaktionen als Kontrahentenrisiko. Es gibt einen Großteil der Transaktionen zwischen zwei Banken und Finanzinstituten, z. B. Interbankenfinanzierung ohne Sicherheiten, Repos-Finanzierung, Kreditaufnahme von Wertpapieren, Devisenhandel, Transaktionen im Zusammenhang mit verschiedenen Derivatkontrakten wie Credit Default Swaps, Zinsswaps und Fx-Swaps usw. Ein Analyst misst das Gegenparteirisiko und das Abwicklungsrisiko der Gegenpartei vor Abschluss der Transaktion oder nach einem Großereignis, das sein Unternehmen einem potenziellen Verlust aussetzen kann.
# 4 - Staatsanleihenanalysten
Quelle: Indeed.com
Länder auf der ganzen Welt leihen Gelder von anderen Nationen, dem IWF, der Weltbank und anderen Finanzinstituten. Ein staatlicher Analyst misst die Kreditwürdigkeit der Regierung eines Landes. Sie sind hauptsächlich bei Ratingagenturen beschäftigt, die eine staatliche Bonität vergeben. Sie analysieren eine Nation unter anderem auf der Grundlage von Steuerkonformität, geopolitischer Stabilität, Steuererhebung, Staatsausgaben und Haushaltsdefizit.
# 5 - Credit Investment Analyst
Quelle: Indeed.com
Ein Kreditinvestitionsanalyst analysiert die von verschiedenen Regierungen ausgegebenen festverzinslichen Wertpapiere wie US-Staatsanleihen und Unternehmensanleihen von Unternehmen. Die Aufgabe besteht darin, das Wertpapier anhand verschiedener Risiken wie Kreditrisiko und Zinsrisiko dieser Wertpapiere zu analysieren, damit ein institutioneller Anleger vor einer Anlage eine fundierte Entscheidung treffen kann.
Breite Rollen der Karriere von Kreditanalysten
Oben haben wir die breite Karriere eines Kreditanalysten erörtert. Dies kann im Allgemeinen bei folgenden Unternehmen angewendet werden:
- Banken und verwandte Finanzinstitute : Kommerzielle und öffentliche Banken, die öffentlichen und Unternehmenskrediten Kredite gewähren, sind die größten Arbeitgeber dieser Analysten oder messen die Kreditwürdigkeit des Kreditantragstellers.
- Institutionelle Anleger : Institutionelle Anleger beschäftigen Analysten, um die mit Anleihen und anderen Kreditpapieren verbundenen Kreditrisiken zu messen.
- Ratingagenturen : Dies ist eine Zusammenarbeit mit Ratingagenturen, um Banken, Finanzinstituten, Unternehmen und Regierungen eine Bonität zu verleihen. Es gibt drei globale Ratingagenturen, die solche Analysten beschäftigen - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services und Fitch Ratings.
- Regierungsbehörden : Regierungsbehörden wie Aufsichtsbehörden, Banken, die als Kreditgeber fungieren, Marktteilnehmer und politische Entscheidungsträger beschäftigen solche Analysten, die als Regulierungsbehörden arbeiten, um die Kreditwürdigkeit staatlicher Banken, Versicherer und anderer Institutionen zu analysieren, die systematische Auswirkungen haben können der Markt im Allgemeinen und die Wirtschaft insgesamt.
Bildungsqualifikationen für die Karriere als Kreditanalyst erforderlich
- Die meisten Unternehmen, die Kreditanalysten beschäftigen, verlangen von dem Analysten einen Bachelor- / Master-Abschluss in Finanz- und Rechnungswesen.
- Der Analyst sollte über fundierte Kenntnisse in Finanzthemen wie Rechnungswesen, Verhältnisanalyse, Wirtschaftlichkeit, Branchenbewertungen und Bilanzanalyse verfügen.
- Einige Unternehmen bevorzugen außerdem zusätzliche anerkannte Zertifizierungen wie Chartered Financial Analyst (CFA) oder Financial Risk Manager (FRM).
Fähigkeiten von Kreditanalysten
Neben den Bildungsabschlüssen sind für die Karriere des Kreditanalysten weitere Fähigkeiten erforderlich:
- Fleißig - Es sollte fleißig sein und viel Liebe zum Detail zeigen. Ein Analyst sollte keine Informationen oder Daten verpassen, die zu einer falschen Analyse führen könnten.
- Quantitative Analysefähigkeiten - Es sollte über quantitative Analystenfähigkeiten verfügen und in der Lage sein, Zahlen für eine gute Analyse zu lesen und zu analysieren.
- Schriftliche und mündliche Kommunikationsfähigkeiten - Der größte Teil der Karriere von Kreditanalysten erfordert die Übermittlung der Analyse an das Team, den Kunden oder die Veröffentlichung eines Berichts. Daher sollte er über schriftliche und mündliche Kommunikationsfähigkeiten verfügen und in der Lage sein, die Entscheidungen in mündlicher oder schriftlicher Form effektiv an die unterschiedlichsten Personen zu kommunizieren.
- Branchenkenntnisse - Wie oben erwähnt, arbeiten einige Analysten in der jeweiligen Branche und verfügen über branchenspezifische Fähigkeiten. Analysten, die in einem bestimmten Sektor Karriere machen möchten, sollten daher ein umfassendes Verständnis des Sektors haben und alle Einzelheiten und Details darüber kennen.
- Finanzanalysefähigkeiten - Ein solcher Analyst sollte in der Lage sein, Finanzanalysen von Unternehmen als Kreditportfolios durchzuführen. Sie sind auch gut in der Finanzmodellierung in der Excel- und Kreditanalyse.
- Erfahrung mit Finanzsoftware - Der größte Teil der Arbeit dieser Analyse wird mit Microsoft Excel und anderer Finanzsoftware durchgeführt. Daher sollte das Wissen über diese Tools für den Analysten nützlich sein.
Gehalt eines Kreditanalysten
- Während das Gehalt eines Kreditanalysten je nach Branche, Erfahrung und Wissen variiert. Laut Indeed.com liegt eine typische Gehaltsspanne in den USA zwischen 30.000 und 109.000 US-Dollar bei einem Durchschnittsgehalt von rund 58.000 US-Dollar.
- Laut glassdoor.com liegt das typische Gehalt eines Kreditanalysten in Indien im Bereich von 3,87.000 bis 12,38.000 Rs mit einem Durchschnitt von 7,02.000 Rs.
Fazit
Dieser Analyst entscheidet über den Zinssatz, zu dem eine Bank den Kredit an eine Einzelperson oder ein Unternehmen vergeben soll. Er misst die Kreditwürdigkeit des Kunden oder Unternehmens. Die Karriere als Kreditanalyst mag lukrativ aussehen, bringt jedoch viele Verantwortlichkeiten mit sich und erfordert harte Arbeit. Es kann manchmal nicht einfach sein, die große Datenmenge zusammenzustellen und zu einer Schlussfolgerung zu gelangen, daher kann der Job etwas stressig werden.
