Realzins

Was ist der Realzins?

Realzinssätze sind die Zinssätze, die nach Berücksichtigung der Auswirkungen der Inflation abgeleitet werden. Dies ist ein Mittel, um inflationsbereinigte Renditen verschiedener Einlagen, Kredite und Vorschüsse zu erzielen, und spiegelt daher die realen Kosten der Mittel für den Kreditnehmer wider, die jedoch im Allgemeinen nicht verwendet werden Kosten ableiten.

Realzinsformel

Sie kann leicht berechnet werden, indem die tatsächliche oder erwartete Inflationsrate von dem Zinssatz abgezogen wird, der für jede Art von Ersparnis oder Investition angegeben ist, die auch als Nominalzins bezeichnet wird.

Es hilft dabei, die Tatsache in die richtige Perspektive zu rücken, dass Investitionen zunächst dahingehend bewertet werden sollten, ob sie dazu beitragen würden, die Kaufkraft der Erstinvestitionen zu erhalten, bevor man überhaupt an tatsächliche Gewinne denkt.

Steuern und Inflation müssen berücksichtigt werden, um die tatsächlichen Renditen einer Investition zu berechnen. Ein Verständnis dieses Konzepts ist der erste Schritt in diese Richtung.

Wie berechnet man den Realzins?

Wenn Sie eine feste Einzahlung von 10.000 USD mit einem jährlichen Zinssatz von 3% getätigt haben, die Inflationsrate für dieses Jahr jedoch ebenfalls 3% beträgt, würde die Berechnung des Realzinses so aussehen.

Lösung-

• Nominalzins = 3%
• Tatsächliche oder erwartete Inflationsrate = 3%

Realzins = Nominalzins - Tatsächliche oder erwartete Inflationsrate

Deshalb,

• = 3% - 3% = 0%

In unserem Beispiel ergibt sich ein Wert von 0%, was bedeutet, dass die Kaufkraft der Investition auf dem gleichen Niveau blieb, ohne dass sich eine echte Änderung in eine der beiden Richtungen ergab.

Wenn im gleichen Beispiel der Nominalzins 5% und die Inflationsrate 3% betrug, würde dies zu einer Realzinsberechnung von 2% führen, die inflationsbereinigte Renditen anzeigt. Dies bedeutet im Wesentlichen, dass die Kaufkraft der Investitionen in diesem Jahr um 2% gestiegen ist.

source - gulfnews.com

Wenn Sie die Grundidee einen Schritt voraus nehmen, ist dieser Zinssatz auch hilfreich, um zu verstehen, wie eine Investition funktioniert und ob die Renditen tatsächlich mit den Zielen in Einklang gebracht werden können. Basierend auf einer Vorstellung davon, wie viel Sie mit einer bestimmten Investition tatsächlich verdienen könnten, können auch tragfähige Alternativen untersucht werden, um das Anlageziel zu erreichen. Wenn Sie beispielsweise auf einem regulären Sparkonto jährlich 3% verdienen, kann dies tatsächlich zu einem Kaufkraftrückgang von 1% führen, wenn die Inflationsrate für dieses Jahr 4% beträgt.

Dies ist der Grund, warum selbst wenn die Inflationsrate möglicherweise nicht als wichtiger Faktor erscheint, dies Ihre Investitionen erheblich beeinflussen kann.

Unterschied zwischen Nominal- und Realzins

• Der Nominalzins ist der für jede Einlage oder Investition angegebene Zinssatz, der einfach der Prozentsatz des ursprünglichen Betrags ist, der in Form von Zinsen in einem bestimmten Zeitraum verdient wurde. Der Nominalzins berücksichtigt keinen Faktor, der den Zinssatz oder die Rendite einer Anlage, einschließlich der Inflation, beeinflussen könnte. In diesem Sinne. Es ist nicht sehr hilfreich, um sich ein Bild von den tatsächlichen Renditen zu machen.
• Der Realzins berücksichtigt dagegen die Inflation und bietet eine Möglichkeit, die inflationsbereinigten Renditen der einfachsten Einlagen oder Anlagen in eine Anleihe oder sogar einen regulären Kredit zu berechnen. Unter Verwendung des nominalen Zinssatzes kann die tatsächliche oder erwartete Inflationsrate abgezogen werden, um den realen Zinssatz für diese Investition zu erhalten.

Realzins und VPI

Die Inflationsrate wird jährlich oder monatlich berechnet und ist neben den Auswirkungen auf die nationalen und persönlichen Finanzen ein wichtiger wirtschaftlicher Indikator. Der Verbraucherpreisindex (VPI) erfasst, wie sich die Inflation auf die Preise von Konsumgütern im Einzelhandel auswirkt. Dies wird normalerweise als Benchmark für die Messung der Inflation angesehen und häufig für Berechnungen verwendet, bei denen die Inflation berücksichtigt wird.

Da der Preisanstieg die Wirtschaftstätigkeit direkter als die meisten anderen Faktoren beeinflusst, veröffentlichen die Regierungen auch Zahlen für die erwartete Inflationsrate für die kommenden Monate und Jahre. Dies wird oft als ein Bereich aus Mangel an Genauigkeit beschrieben, und genaue Zahlen können nur für Jahre erhalten werden. Obwohl es sich um Annäherungen handelt, sind diese erwarteten Zahlen für Schätzungen der Gesamtwirtschaft von großer Bedeutung.

Auch für die Berechnung dieser Rate sind CPI-Zahlen hilfreich, um eine zuverlässige Annäherung an das zu liefern, was man mit einer Investition tatsächlich verdienen könnte. Ausgestattet mit dem Verständnis der inflationsbereinigten Zinssätze kann man geeignete Anlagemöglichkeiten wählen und Optionen vermeiden, bei denen die Inflationsrate den nominalen Zinssatz überschreiten könnte, was zu einem negativen RIR führen würde, wie wir bereits erörtert haben.

Dies würde die Kaufkraft des ursprünglich investierten Betrags effektiv beeinträchtigen, und im Vergleich wäre es besser, das Geld für Verbrauchsmaterialien auszugeben, als zu investieren, wenn die Renditen nicht mit der erwarteten Inflationsrate Schritt halten.

Relevanz und Verwendung

• Es bietet einen kleinen Einblick in diese elegante Idee der Kaufkraft bei der Arbeit, indem die Auswirkungen der Inflation auf die Rendite einer Investition berücksichtigt werden.
• Kaufkraft und Inflation sind zwei miteinander verbundene Konzepte, die hier in den Mittelpunkt rücken und eine Schlüsselrolle bei der Bestimmung der Richtung einer Volkswirtschaft sowie des Zustands der persönlichen Finanzen spielen.
• Es zeigt das Ausmaß der Zunahme oder Abnahme der Kaufkraft. Der Preisanstieg aufgrund von Marktfaktoren führt zu Inflation und zu einem entsprechenden Rückgang der Kaufkraft des Geldes, weshalb ein fester Betrag nicht zu unterschiedlichen Zeitpunkten die gleiche Menge an Waren kauft.
• Die Kaufkraft ist in ständigem Wandel und die Inflation ist hier der entscheidende Faktor, um zu kontrollieren, welche Regierungen Strategien entwickeln, um die Wirtschaft zu stabilisieren und den Menschen zu helfen, ihr Geld verdient zu haben.

Fazit

Es hilft zu bewerten und zu verstehen, wie sich die Inflationsrate direkt auf die Kapitalrendite auswirkt, und wird auch zu einem Leitfaktor für die Auswahl des richtigen Investitionsweges. Dies ist auch der erste Schritt, um zu verstehen, wie makroökonomische Kräfte die individuellen Geldentscheidungen und -ergebnisse beeinflussen, und damit eine Grundlage für fundiertere Entscheidungen von Einzelpersonen und Gruppen zu schaffen.