Bankkredit

Bankkredit Bedeutung

Bankkredite werden normalerweise als Kredite bezeichnet, die ihren Kunden aus geschäftlichen oder persönlichen Gründen mit oder ohne Garantie oder Sicherheit gewährt werden, mit der Erwartung, regelmäßig Zinsen auf den Kreditbetrag zu verdienen. Der Kapitalbetrag wird am Ende der Laufzeit des Darlehens zurückerstattet, was ordnungsgemäß vereinbart und im Darlehensvertrag angegeben ist.

In der heutigen Welt steigen die Anforderungen kontinuierlich, aber die Mittel, um diese Anforderungen zu erfüllen, sind begrenzt. Das Ausleihen von Geldern ermöglicht es daher, die unterschiedlichen Bedürfnisse eines Unternehmens, eines Berufs und eines Privatpersonals zu finanzieren.

Kreditnehmer erhalten Bankkredite, wenn die von der Bank geforderten Unterlagen vorliegen. Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen sind im Darlehensvertrag ordnungsgemäß aufgeführt. Die Dokumentation an die Bank umfasst Abschlüsse, Einkommensteuererklärungen, prognostizierte Abschlüsse für drei bis fünf Jahre sowie Änderungen je nach Art des Darlehens und von Person zu Person.

Merkmale des Bankkredits

Das Folgende sind Merkmale von Bankkrediten.

1. Kreditnehmer: Person, die Geld leiht.
2. Kreditgeber: Die Person, die Geld leiht, ist normalerweise die Bank.
3. Zinssatz: Der Zinssatz kann ein fester oder variabler Zinssatz sein. Der variable Zinssatz basiert auf Referenzzinssätzen wie LIBOR oder MIBOR.
4. Rückzahlungsbedingungen: Diese werden im Darlehensvertrag erwähnt und strikt eingehalten, um die Vorauszahlungsstrafe zu vermeiden.
5. Darlehensart: Normalerweise in bar, manchmal aber auch in Form von Rohmaterial und Anlagevermögen.

# 1 - Klassifizierung basierend auf dem Kreditnehmer

Lassen Sie uns die Klassifizierung anhand des Kreditnehmers diskutieren.

# 1 - Darlehen für den persönlichen Zweck

Privatkredite werden vergeben, um den besonderen Bedürfnissen einer Person oder der Gruppe einer Person gerecht zu werden. Privatkredite werden für den Kauf von Konsumgütern, Elektronik, Häusern, Fahrzeugen usw. aufgenommen.

# 2 - Darlehen für geschäftliche oder berufliche Zwecke

Diese Darlehen werden angeboten, um die Bedürfnisse des Unternehmens zu erfüllen. Es kann sich um ein Betriebsmitteldarlehen oder eine Bargeldkreditfazilität handeln, um die kurzfristige Liquiditätskrise zu bewältigen. Unternehmen leihen sich Geld für die Erweiterung des Anlagevermögens, die Diversifizierung des Geschäfts in verschiedene Produktportfolios und verschiedene Kundensegmente. Der Zweck der Geldleihe ist für verschiedene Unternehmen unterschiedlich, je nach Umständen, Bedürfnissen und Umgebungen, in denen das Unternehmen tätig ist.

# 2 - Klassifizierung basierend auf Sicherheit

Lassen Sie uns die Klassifizierung anhand der Sicherheit diskutieren.

# 1 - Gesichertes Darlehen

Gesicherte Kredite sind gegen Sicherheiten besichert, die der Bank von Dritten garantiert werden. Kredite können gegen Sachanlagen, Schuldner, Aktien, Festgelder und andere Vermögenswerte besichert werden, die von der Bank verkauft oder liquidiert werden können, wenn der Kreditnehmer keine Ratenzahlung leistet.

Die Bank wird auch Geld gegen die Garantie leihen, die der Dritte im Namen des Kreditnehmers gegeben hat. Im Falle einer Garantie ist der Bürge verpflichtet, einen ausgeglichenen Betrag zu zahlen, wenn der Kreditnehmer dies nicht tut.

# 2 - Ungesichertes Darlehen

Unbesicherte Kredite sind weder gegen einen Vermögenswert besichert, noch wird der Bank eine Garantie gewährt. Ein Kreditnehmer mit einer langen Geschichte in der Abwicklung von Gebühren, einer guten Bonität und soliden Finanzdaten erhält in der Regel einen ungesicherten Kredit. Ungesicherte Darlehen sind in der Regel durch kleine Banken, ‚Patpedhis versehen ‘ und Verwandten.

# 3 - Klassifizierung basierend auf der Dauer

Lassen Sie uns die Klassifizierung anhand der Dauer diskutieren.

# 1 - Kurzfristige Kredite

Diese Darlehen werden für eine kürzere Laufzeit vergeben, beispielsweise für einen Monat bis zu einem Jahr.

• Kreditkartenkredite: Diese werden normalerweise für einen Monat vergeben. Die Bank stellt den Kreditnehmern Kreditkarten aus, um den täglichen Bedarf von Unternehmen und Privatpersonen zu decken. Kreditkarten werden an Vertriebsleiter mit einem bestimmten Limit für Ausgaben für Reisen und vertriebsbezogene Ausgaben ausgegeben. Einzelpersonen verwenden Kreditkarten für den täglichen Bedarf.
• Bargeldkreditfazilität oder Banküberziehungsfazilität: Dies wird auf Inhaber eines Girokontos ausgedehnt, um mehr als den Sollsaldo des Bankkontos abzuheben. Die CC- oder Bank-OD-Fazilität wird hauptsächlich verwendet, wenn das Geschäft eine Geldkrise hat und plötzliche Verbindlichkeiten begleichen muss.
• Betriebsmittelkredite: Diese können sowohl kurzfristiger als auch langfristiger Natur sein. Dies hängt vom Working Capital-Zyklus des Unternehmens ab. In einer Branche, die saisonale Waren verkauft, kann der Betriebskapitalzyklus mehr als zwölf Monate betragen. Das Betriebsmitteldarlehen ist erforderlich, wenn Unternehmen das Betriebskapital nicht effektiv verwalten können. Die von den Anbietern zugelassene Kreditlaufzeit ist niedriger als die den Schuldnern gewährte Kreditlaufzeit, und die Umschlagshäufigkeit ist höher als der Bedarf an Betriebsmittelkrediten. Lagerumschlagsquote bedeutet, wie schnell Unternehmen Aktien in Verkäufe umwandeln können.

# 2 - Langfristige Kredite

Diese Darlehen werden für eine längere Laufzeit vergeben, beispielsweise drei bis fünf Jahre oder länger. Diese Darlehen werden für den Ausbau des Geschäfts, die Diversifizierung des Produktportfolios oder des Geschäfts, erhebliche Investitionen in Sachanlagen, Immobilien, bei denen die Kosten für den Kauf solcher Vermögenswerte oder Investitionen so hoch sind, dass eine Rückzahlung derselben innerhalb eines Jahres nicht möglich ist, bereitgestellt.

Zweck des Bankkredits

Das Folgende ist der Zweck des Darlehens.

• Bildungsdarlehen: Diese werden für die Hochschulbildung vergeben, deren Rückzahlung nach Abschluss der Ausbildung fällig ist. Für das Darlehen werden Zinsen akkumuliert.
• Wohnungsbaudarlehen: Diese werden zum Kauf von Eigenheimen vergeben. Die Rückzahlung von Kapital und Zinsen basiert auf dem EMI-Kapital. House ist eine Sicherheit für solche Kredite, und eine übermäßige Dokumentation ist erforderlich.
• Fahrzeugdarlehen: Diese werden zum Kauf von Fahrzeugen wie Auto, Tempo, Zweirad, Auto, LKW vergeben. Normalerweise werden Vermögenswerte an die Bank verpfändet, es sei denn und bis die letzte fällige Rate bezahlt ist. Sie sehen oft: „Wir haben…. Bank “auf der Rückseite von Autos geschrieben. Dies zeigt an, dass ein Darlehen von „… Bank“ aufgenommen wurde.
• Kreditorenfinanzierung: Dies ist eine von der Bank bereitgestellte Vereinbarung zur Zahlung an Lieferanten gemäß den vereinbarten Kreditbedingungen. Der Kreditnehmer zahlt wiederum nach etwa 60 oder 90 Tagen an die Bank. Die Bank berechnet dem Kreditnehmer einen Zinssatz für die Vorauszahlung an die Lieferanten. Dies hat den Vorteil, dass die Bank nur minimale Unterlagen benötigt.
• Akkreditivfazilität: Wie Lieferantenfinanzierung, wird jedoch hauptsächlich beim Import von Waren oder bei Zahlungen an ausländische Lieferanten verwendet. Rückzahlungsbedingungen, Zinssatz werden zwischen den Parteien einvernehmlich vereinbart.

Vorteile

Die verschiedenen Vorteile in Bezug auf Bankkredite sind wie folgt.

• Das Darlehen ist nicht auf Verlangen rückzahlbar. Rückzahlungsbedingungen, Zinssatz sind im Voraus festgelegt; Daher können Cashflows besser verwaltet werden.
• Es hilft Unternehmen und Einzelpersonen bei Bedarf an Finanzmitteln.
• Zinszahlungen können nur für einen bestimmten Zeitraum ausgehandelt und gezahlt werden, und der Kreditnehmer für den Restzeitraum zahlt nur den Kapitalbetrag.
• Die Fremdkapitalkosten sind niedriger als die Eigenkapitalkosten. Daher erhöht der angemessene Anteil der Schulden im Portfolio die Rendite für die Anteilseigner, indem die Schuldenkosten wirksam eingesetzt werden.

Nachteile

Die verschiedenen Nachteile im Zusammenhang mit Bankkrediten sind wie folgt.

• Ein Kreditnehmer muss möglicherweise das Eigentum an einem Vermögenswert abgeben, wenn die Raten nicht rechtzeitig bezahlt werden.
• Die Bank berechnet einmalige Bearbeitungsgebühren, die im Voraus bezahlt werden müssen.
• Es gibt eine Vorauszahlungsstrafe, wenn der Kreditnehmer das Darlehen im Voraus bezahlt.
• Unternehmen sollten die richtige Verschuldungsquote beibehalten. Wenn die Unternehmen in erheblichem Maße auf Kredite angewiesen sind, ist es im Krisenfall schwierig, Zinsen zu zahlen.

Fazit

Bankkredite helfen einem Unternehmen, die Geschäftsanforderungen zu erfüllen. Es sollte jedoch die richtige Mischung aus Fremd- und Eigenkapitalkomponenten geben, um einen gesunden Jahresabschluss zu erzielen.