Unterschied zwischen Commercial Banking und Merchant Banking

Commercial Banking gegen Merchant Banking

Commercial Banking bezieht sich auf die Form des Bankdienstes, bei dem Geschäftsbanken jedem, der seine Dienste in Anspruch nehmen möchte, verschiedene Arten von Gelddienstleistungen anbieten, einschließlich der Öffentlichkeit sowie der Unternehmen, während sich Merchant Banking auf die Form des Bankdienstes bezieht, bei dem der Händler tätig ist Banken bieten Finanzdienstleistungen für ein großes Unternehmen oder vermögende Privatpersonen an.

Beide Bankings sind zwei der Hauptformen von Bankdienstleistungen, die einige der lukrativsten Karrieren im Finanzbereich bieten. Ihre Funktionen können basierend auf der Art der von ihnen angebotenen Finanzdienstleistungen und den Kunden, mit denen sie zu tun haben, separat definiert werden.

Was ist Commercial Banking?

Geschäftsbanken bieten Scheck- und Sparkonten für Privatpersonen und Unternehmen an, stellen Debit- und Kreditkarten aus und bieten eine Vielzahl von Privatkundengeschäften an. Sie bieten auch Kredite an Privatpersonen und kleine Unternehmen an und verdienen durch die Zinsen, die auf solche Kredite erhoben werden. Geschäftsbanken können auch Einlagenzertifikate und Sparpläne für Privatkunden bereitstellen.

Die Geschäftsbanken üben ihre Arbeit aus, indem sie die Mittel in Form der Einlage von der Öffentlichkeit beschaffen, die Spar- und Girokonten anbieten und die Mittel in Form von Darlehen auszahlen und Zinsen für solche Darlehen berechnen. Neben dem Einzug der Einlagen und der Auszahlung der Kredite gehören zu den weiteren Funktionen der Geschäftsbanken die Anlage der Mittel, die Diskontierung der Wechsel, die Funktionen der Agentur usw.

Was ist Merchant Banking?

Handelsbanken bieten Finanzdienstleistungen für Unternehmen an, einschließlich Handelsfinanzierung und einer ganzen Reihe internationaler Finanzaktivitäten. Sie richten sich in der Regel an mittelständische Unternehmen und können beim Zeichnen von Wertpapieren, bei der Beschaffung von Risikokapital und bei der Bereitstellung einer Vielzahl von Handelsberatungsdiensten je nach den spezifischen Bedürfnissen ihrer Kunden behilflich sein. Sie verdienen hauptsächlich durch die Gebühr, die für ihre Beratungsleistungen gezahlt wird.

Das Hauptaugenmerk der Handelsbanken liegt darauf, das Vermögen des Einlegers in ein Finanzportfolio zu investieren, das den verschiedenen Anforderungen wie Rendite, Risikotragfähigkeit usw. am besten entspricht, und diese Anlagen dann ordnungsgemäß zu verwalten. Weitere von Handelsbanken angebotene Dienstleistungen umfassen die Bereitstellung von Beratungs- und Beratungsdiensten für vermögende Privatpersonen und große Unternehmen. Da diese Banken in den USA verschiedene Investmentfunktionen anbieten, werden diese typischerweise als Investmentbanken bezeichnet.

Commercial vs Merchant Banking Infografiken

Hauptunterschiede

1. Ein Finanzintermediär, der an einem Ort mit dem Hauptziel eingerichtet ist, die grundlegenden Finanzdienstleistungen für die breite Öffentlichkeit bereitzustellen, einschließlich der Annahme der Einlagen und der Auszahlung der Kredite, wird als Geschäftsbank bezeichnet, während die Finanzinstitute, mit denen gegründet wird Das Hauptziel ist die Bereitstellung von Finanzberatung und -beratung für Kunden mit vermögenden und multinationalen Unternehmen.
2. Die Hauptquelle, aus der die Erträge von den Geschäftsbanken erzielt werden, sind die Zinsen, die durch die Auszahlung der verschiedenen Arten von Darlehen erhalten werden, zu denen Autokredite, die Ausgabe von Hypotheken, Wohnungsbaudarlehen, Finanzierungsdarlehen für Kleinunternehmen usw. gehören. Abgesehen von diesen anderen Erträgen, die erzielt werden Von den Geschäftsbanken werden Gebühren für verschiedene Dienstleistungen erhoben, z. B. Gebühren für die Ausstellung der Geldautomatenkarte und die Ermöglichung damit verbundener Dienstleistungen, Gebühren für die Eröffnung und Führung des Girokontos des Kunden, die Miete auf dem Safe usw.

   Auf der anderen Seite erzielt eine Handelsbank ihre Haupteinnahmen durch Gebühren, die für die von ihnen an die Großkunden erbrachten Beratungsleistungen gezahlt werden. Handelsbanken bieten ihren Kunden verschiedene Finanzdienstleistungen an, die sich hauptsächlich auf die Anlagen beziehen, z. B. die Anlage des Vermögens des Einlegers in das Finanzportfolio gemäß ihren Anforderungen und die ordnungsgemäße Verwaltung dieser Anlagen, damit der Kunde den angemessenen Geldbetrag für diese Anlagen und im Gegenzug erhalten kann Handelsbanken erheben von diesen Kunden Gebühren. Abgesehen von diesen Gebühren tätigen Banken auch eine große Anzahl von Kapitalinvestitionen in Privatunternehmen, die sich in ihrer Wachstumsphase befinden. Wenn diese Beteiligungen zu einem späteren Zeitpunkt verkauft werden, verdient das Unternehmen eine gute Menge Geld.

3. Die Auswirkungen beider Banken wirken sich auf unterschiedliche Volkswirtschaften aus, wobei im Falle der Geschäftsbank die Hauptauswirkung auf die Wirtschaft des Gebiets liegt, in dem sie ihre Dienstleistungen erbringt, da der Geldbetrag, den die Verbraucher als Darlehen gewähren, für den Kauf ausgegeben wird Häuser, Neugründungen und andere benötigte Bereiche, was ebenfalls zur Schaffung von Arbeitsplätzen führt und sich somit auf die Wirtschaft der lokalen Gebiete auswirkt.

   Im Gegensatz dazu sind bei den Handelsbanken die Hauptauswirkungen auf große Unternehmen gerichtet, für die sie ihre Dienstleistungen erbringen. Diese großen Unternehmen investieren ihr Geld in den Aktienmarkt und wirken sich dadurch auf die Aktienkurse und die Volkswirtschaft insgesamt aus.

4. Da die Hauptfunktion der Geschäftsbank darin besteht, ihren Kunden Kredite zu gewähren, ähnelt ihre Rolle der eines Finanziers, während die Hauptfunktion der Handelsbanken darin besteht, ihre Kunden zu beraten und zu beraten, so dass ihre Rolle der eines Finanziers ähnelt Berater.
5. Wenn es um das Risiko geht, sind die Geschäftsbanken weniger anfällig für Verluste und andere finanzielle Risiken, während Handelsbanken andererseits eher einer Reihe von Risiken ausgesetzt sind.

Bildung & Fähigkeiten

# 1 - Commercial Banking

Ein Abschluss in Finanzen, Mathematik oder Buchhaltung würde dazu beitragen, eine solide Grundlage für jemanden zu schaffen, der in dieses Feld eintreten möchte.

• Die Voraussetzungen für eine Karriere im Commercial Banking können jedoch je nach Art der jeweiligen Rolle variieren. Hervorragende Mitarbeiter und Kommunikationsfähigkeiten sind jedoch für fast jede Art von Bankkarriere unerlässlich.
• Gute Kenntnisse der Rechnungslegung können ein großes Plus sein, und diejenigen, die eine buchhalterische Rolle planen, können in Betracht ziehen, eine CPA-Kennzeichnung (Chartered Public Accountant) zu erwerben, was ein großer Vorteil sein könnte.
• Bankpraktika können eine der besten Möglichkeiten sein, Branchenkenntnisse und -erfahrung für eine Bankkarriere zu erwerben. Zu den Funktionen im Commercial Banking zählen unter anderem Kreditsachbearbeiter, Kreditanalyst, Hypothekenbanker, Treuhandbeauftragter und Filialleiter. Jeder von ihnen würde unterschiedliche Fähigkeiten erfordern, um in dieser Rolle erfolgreich zu sein, und unterschiedliche Verantwortungsebenen für einen Fachmann. Daher wäre es am besten, sich entsprechend vorzubereiten.

Einige der wichtigsten Fähigkeiten sind:

• Gute technologische Fähigkeiten
• Sollte ein Auge fürs Detail haben
• Ausgezeichnete Buchhaltungsfähigkeiten
• Starke Marketing- und Vertriebsfähigkeiten

# 2 - Merchant Banking

Top-Handelsbanken stellen regelmäßig aus dem Pool der Absolventen und Studenten in den Bereichen Finanzen, Ingenieurwesen und sogar Recht ein.

• Sie bevorzugen jedoch die Einstellung von Top-MBA-Programmen mit einer außergewöhnlichen akademischen Leistung.
• Merchant Banking-Karriere-Rollen können außerordentlich wettbewerbsfähig sein und ausgezeichnete Kommunikationsfähigkeiten, ein Gespür für Finanzen und die Fähigkeit, ein großartiger Teamplayer zu sein, sowie die Beherrschung einer Fremdsprache erfordern, was ein zusätzlicher Vorteil sein kann.
• Der Erwerb einer relevanten Zertifizierung, einschließlich Chartered Financial Analyst (CFA) oder Financial Risk Manager (FRM), kann von großem Vorteil sein, um fortgeschrittene Fähigkeiten zu erwerben, die für höhere Merchant-Banking-Rollen erforderlich sind.

Zu den für den Job erforderlichen kritischen Fähigkeiten gehören:

• Hervorragende analytische Fähigkeiten
• Fähigkeit, unter Druck zu arbeiten
• Sollte gut darin sein, Zahlen zu knacken
• Starke Arbeitsmoral

Beschäftigungsausblick

Es ist richtig, dass sich das Bankwesen als Branche positiv entwickelt hat, aber es gibt mehrere Gründe, warum Bankjobs im letzten Jahrzehnt beeinträchtigt wurden. Nach Angaben des US Bureau of Labour Statistics sind die Arbeitsplätze im Bankwesen zwischen 2004 und 2014 um 2% zurückgegangen. Einige der Gründe für diesen Zustand sind die Konsolidierung der Branche und die zunehmende Abhängigkeit von Technologie mit einem plötzlichen Anstieg der Online-Banking-Dienstleistungen.

Dies hat sich auf die Nachfrage nach Bankangestellten und ähnlichen Aufgaben ausgewirkt, die typischerweise eine persönliche Interaktion mit den Kunden beinhalten. Gleichzeitig hat die Nachfrage nach Finanzanalysten, Finanzberatern, Marketingfachleuten und Technikern zugenommen, die eine ganze Reihe von Finanzprodukten verstehen, die von Geschäftsbanken angeboten werden, und die dazu beitragen können, diese effektiv zu verkaufen.

Mit der Aufhebung des Glass-Steagall-Gesetzes begann eine neue Ära der Branchenkonsolidierung mit M & A-Aktivitäten, an denen Investmentbanken und Geschäftsbanken beteiligt waren. Zwei der besten Beispiele für diesen Trend sind die Übernahme von Wachovia durch Wells Fargo und von FleetBoston durch die Bank of America. Dies hat auch zu einer Verlangsamung der Nachfrage nach traditionellen Bankjobs beigetragen, da sich die Branche sowohl in Bezug auf die Art der Dienstleistungen, die Banken anbieten, als auch in Bezug auf ihre Arbeitsweise stark verändert.

In Bezug auf Merchant-Banking-Jobs wäre es wichtig hinzuzufügen, dass, obwohl theoretisch als separate Formen des Bankwesens definiert, nur wenige Merchant-Banken und Investmentbanken nur innerhalb ihrer technisch definierten Grenzen funktionieren. Eine Reihe von Handelsbanken ist auch in M ​​& A-Aktivitäten und anderen Investmentbanking-Funktionen tätig, und es folgt logischerweise, dass die Faktoren, die sich auf Jobs im Investment Banking auswirken, auch zu einem Rückgang der Arbeitsplätze bei Handelsbanken beigetragen haben. Zu diesen Faktoren gehört die oben bereits diskutierte Branchenkonsolidierung sowie die Kreditkrise von 2008.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass diejenigen, die eine Karriere im Commercial- oder Merchant-Banking planen, die Kompetenzen für aufstrebende Job-Rollen in der Bankenbranche erwerben müssen, um das Beste daraus machen zu können. Es muss erkannt werden, dass Branchenveränderungen, die eine grundlegende Veränderung in der Art der Bankenkarrieren erzwingen, immer herausfordernder und wettbewerbsfähiger werden.

Vergleichstabelle

Gehalt

Werbetechnik:

Obwohl das Commercial Banking von der Konsolidierung der Branche und dem Aufkommen von Online-Banking-Diensten stark betroffen ist, ist es nach wie vor eine Hauptattraktion für diejenigen, die planen, in die Bankenbranche einzusteigen. Die Vergütung kann je nach Jobrolle variieren. In der Regel erhalten Rollen, die technische und personelle Fähigkeiten erfordern, ein besseres Gehaltspaket.

• Der Kreditsachbearbeiter ist ein Berufseinsteiger, der je nach Berufserfahrung ein Jahresgehalt zwischen 30.000 und 120.000 US-Dollar erhält.
• Bankangestellte sind eher eine traditionelle Bankrolle, die heutzutage aufgrund der Auswirkungen der Branchenkonsolidierung und eines Anstiegs der Bankautomatisierung weniger gefragt ist. Normalerweise kann ein Bankangestellter zwischen 20.000 und 40.000 USD pro Jahr verdienen.
• Als Filialleiter kann man jährlich zwischen 40.000 und 150.000 US-Dollar verdienen. Normalerweise nimmt ein erfahrener Fachmann diese Position ein und kann sich einige großartige Gelegenheiten leisten, sich über M & A-Aktivitäten zu informieren.
• Ein Programmierer ist eher ein technischer Job mit vergleichsweise besseren Zukunftsaussichten und zieht ein Paket von etwa 35.000 bis 150.000 US-Dollar an.
• Trust Officer ist eher ein Job mit Fähigkeiten für Menschen, der für Experten mit Finanzkenntnissen geeignet ist und an Finanzberatung für HNIs interessiert ist. Er könnte irgendwo zwischen 45.000 und 80.000 Dollar verdienen.

Der Vertrieb ist eine der wenigen Rollen, die nach wie vor von großer Relevanz sind und einige der besten Möglichkeiten für den Aufbau einer Karriere im Bank- und Finanzwesen bieten. Man kann jährlich zwischen 30.000 und 150.000 US-Dollar verdienen. Dies schließt alle verdienten Provisionen und Boni aus.

Merchant Banking:

Merchant Banking gilt traditionell als eine der lohnendsten Karrieren im Finanzbereich. Mehrere oben diskutierte Faktoren haben sich jedoch in gewissem Maße negativ auf das Beschäftigungswachstum ausgewirkt.

• Im Großen und Ganzen lag das durchschnittliche Jahresgehalt eines Merchant Bankers im Mai 2008 bei 69.680 USD. Dies schließt eine erhebliche Anzahl von Boni aus, die ein Merchant Banking-Experte verdient.
• Die durchschnittlichen Gehälter für einen Bankkaufmann können je nach Standort variieren. Beispielsweise liegen die Zahlen für den Bundesstaat Connecticut bei 157.640 USD, für New York bei 129.620 USD und für Washington DC bei 111.750 USD

Aus diesem Grund suchen einige Personen möglicherweise an bestimmten Standorten nach Arbeitsmöglichkeiten mit relativ besseren Aussichten.

Hier finden Sie die Durchschnittsgehälter für einige der beliebtesten Stellen im Merchant Banking.

• Merchant Sales Specialist 63.000 US-Dollar
• Business Sales Consultant 71.000 US-Dollar
• Erfahrener Vertriebsmitarbeiter 61.000 US-Dollar
• Unabhängiger Handelsvertreter 78.000 USD
• Mergers & Acquisitions Analyst 41.000 US-Dollar

Karriere Vor- und Nachteile

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Vorteile:

• Einige der beliebtesten Karrieremöglichkeiten im Bankwesen werden von Geschäftsbanken angeboten. Die beruflichen Rollen in diesem Bereich sind für Personen mit sehr unterschiedlichen Fähigkeiten geeignet, und auch die Vergütung ist angemessen.
• Fortgeschrittene Bildungsabschlüsse oder praktische Erfahrungen sind für einige der Einstiegspositionen im Commercial Banking kein Muss, was sie für eine durchschnittliche Person zu einer zugänglicheren Karriereoption macht.

Nachteile:

• Die Nachfrage nach traditionellen Jobrollen, die die persönliche Interaktion mit Kunden beinhalten, ist aufgrund der Branchenkonsolidierung und der Bankautomatisierung rückläufig. Personen mit einer Kombination aus Menschen und technischen Fähigkeiten werden heutzutage bevorzugt, da herausfordernde Rollen entstehen.

• Vergünstigungen gehören nicht zu den besten, zumindest nicht so wettbewerbsfähig wie in Merchant-Banking-Rollen. Darüber hinaus sind die Arbeitszeiten nicht mehr so ​​wie früher, sie sind jedoch relativ besser als die Stunden in einer Merchant-Banking-Rolle.

Merchant Banking

Vorteile:

• Eine der besten Karrieremöglichkeiten für Banken in Bezug auf Pakete und Boni sowie spannende und herausfordernde Aufgaben. Merchant Banking ist eher eine hochkarätige Karriere, in der Fachleute bei der Sicherung wichtiger Geschäfte helfen und die Beschaffung von Geldern für Unternehmen erleichtern.
• Die Vergütung ist von Einstiegspositionen aus ein ziemlich wettbewerbsfähiges Recht, und die Wachstumsaussichten sind ausgezeichnet. Dies ermöglicht es einem engagierten Fachmann, sich als Vice President oder Managing Director in einem Unternehmen durchzusetzen.

Nachteile:

• Obwohl sie als hochkarätige Karriere eingestuft werden, hängen die Aussichten in Bezug auf Gehaltspakete und Wachstumschancen weitgehend vom Arbeitsort ab. Es ist möglicherweise nicht möglich, dass jeder zu einem Zentrum der Aktivitäten im Merchant Banking wechselt.
• Nur sehr wenige Personen können aufgrund des Verdrängungswettbewerbs auf dem Gebiet und weniger Chancen an der Spitze tatsächlich in höhere Führungspositionen aufsteigen. In der Tat wurde das Beschäftigungswachstum aufgrund der durch die Konsolidierung der Branche verursachten Verlangsamung in den letzten Jahren beeinträchtigt.
• Die Arbeitszeiten sind im Vergleich zum Commercial Banking länger und der Arbeitsstress ist höher, was möglicherweise nicht jeder bewältigen kann.

Work-Life-Balance

Das Commercial Banking bietet einen klaren Vorteil gegenüber den Merchant Banking-Funktionen in Bezug auf die Arbeitszeit. Aufgrund des wettbewerbsorientierten Charakters des Jobs und des erforderlichen intensiven Engagements haben Handelsbanker im Vergleich zu Geschäftsbankern in der Regel viel längere Arbeitszeiten und einen hohen Arbeitsstress. Die meisten Bankkaufleute arbeiten sechs oder sieben Tage die Woche und verbringen fast 65 bis 75 Stunden bei der Arbeit. Dies wirkt sich nachteilig auf die Vereinbarkeit von Beruf und Familie aus, und Handelsbanker führen ein vergleichsweise stressiges Leben und verbringen wenig Zeit mit Familie und Freunden. Langfristig kann dieser ungesunde Trend die Gesundheit und das Wohlbefinden eines Menschen beeinträchtigen und stressbedingte Probleme verursachen.

Im Geschäftskundengeschäft sind die Arbeitszeiten in der Regel auf 50 bis 55 Stunden beschränkt, selbst bei höheren Positionen, da der Schwerpunkt der Arbeit weiterhin auf den Standardarbeitszeiten liegt. Aufgrund von Veränderungen in der Branche werden die Rollen von Arbeitsplätzen jedoch auch in Geschäftsbanken zunehmend neu definiert, und die Arbeitnehmer müssen nach den Bankarbeitszeiten viel Zeit verbringen. Dies ist der Grund, warum Geschäftsbanker im heutigen Alter möglicherweise nicht die ideale Work-Life-Balance haben. Dennoch sind sie im Vergleich zu Handelsbankern in einer viel besseren Position. Geschäftsbanker sind tendenziell weniger stressbedingten Problemen ausgesetzt als Handelsbanker und führen ein ausgeglicheneres Leben.

Fazit

Für dynamische, kontaktfreudige und ehrgeizige Personen könnte Merchant Banking die richtige Wahl für eine Karriereoption sein und ein wettbewerbsintensives Arbeitsengagement mit einigen der besten Vergünstigungen der Branche bieten. Auf der anderen Seite sind Personen mit hervorragenden Fähigkeiten und technischem Know-how möglicherweise besser für das Commercial Banking mit einem relativ weniger stressigen Arbeitsleben geeignet.

In beiden Bereichen gibt es zahlreiche Wachstumschancen. Vergünstigungen, Arbeitszeiten und die Art der Rollen sind jedoch sehr unterschiedlich, und diese Faktoren spielen normalerweise eine zentrale Rolle bei der Auswahl der richtigen Karriere. Merchant Banking kann die bevorzugte Wahl in Bezug auf Vergünstigungen und Boni sein, zusammen mit einem aufregenden und herausfordernden Karriereweg. Auf der anderen Seite bietet das Commercial Banking eine relativ bessere Work-Life-Balance, und auch die Vergünstigungen sind nicht schlecht. Commercial Banking-Jobs werden jedoch auch mit längeren Arbeitszeiten zunehmend wettbewerbsfähiger und konzentrieren sich auf technologieorientierte Rollen.

Wenn Sie eine Karriere im Bankwesen planen, können diese Kriterien hilfreich sein, um die richtige Wahl zu treffen. Noch wichtiger ist, dass es darum geht, der beliebten Wahl oder einfach besseren Vergünstigungen zu folgen, aber die individuellen Fähigkeiten und Fähigkeiten zu identifizieren, um das richtige Arbeitsprofil auswählen zu können.