Kurzfristige Kredite

Was ist ein kurzfristiger Kredit?

Kurzfristige Kredite sind Kredite mit einer Rückzahlungsfrist von 12 Monaten oder weniger, die in der Regel von Unternehmen / Unternehmern / Einzelpersonen in Anspruch genommen werden, um ihren unmittelbaren Liquiditätsbedarf zu decken.

In der Regel weisen kurzfristige Kredite die folgenden Merkmale auf:

  • Niedrigerer Kreditbetrag - Der Kreditbetrag ist im Vergleich zu anderen Kreditformen normalerweise geringer.
  • Höherer jährlicher Prozentsatz (APR) - Diese Arten von Darlehen sind mit einem höheren Zinssatz verbunden.
  • Unbesichert - Diese Kredite sind meist unbesichert. In Anbetracht der Tatsache, dass sowohl der Kreditbetrag als auch die Rückzahlungsfrist geringer sind, verringert sich auch die Notwendigkeit, Sicherheiten zu haben.
  • Rückzahlung - Sowohl der Kapitalbetrag als auch die Zinsen müssen innerhalb der Laufzeit des Darlehens vollständig zurückgezahlt werden. Diese Darlehen haben normalerweise einen wöchentlichen Rückzahlungsplan.

Top 6 Arten von kurzfristigen Darlehen (mit Beispielen)

Nachfolgend sind die verschiedenen Typen mit Beispielen aufgeführt.

# 1 - Kreditlinie (LOC)

Eine Kreditlinie ist eine Finanzierungsvereinbarung, bei der eine Bank oder ein Finanzinstitut im Voraus den maximalen Kreditbetrag für einen bestimmten Kreditnehmer hauptsächlich anhand seiner Kreditwürdigkeit festlegt. Zum Beispiel kann Ashley, die eine hohe Kreditwürdigkeit hat, möglicherweise 10.000 US-Dollar ausleihen, während Ellen, die eine niedrigere Kreditwürdigkeit hat, möglicherweise nur 5.000 US-Dollar ausleihen kann.

  • Der Darlehensbetrag kann vom Darlehensnehmer je nach Bedarf pauschal oder in Raten abgehoben werden. Gebühren fallen nur für die geliehenen Beträge und nicht für den genehmigten Darlehensbetrag an.
  • Sobald der geliehene Betrag vollständig zurückgezahlt ist, hat der Kreditnehmer Anspruch auf eine neue Kreditlinie mit demselben festgelegten Kreditbetrag. Es wird als revolvierende Kreditfazilität bezeichnet, dh es gibt keine feste Laufzeit für die Fazilität, bis eine der Parteien das LOC schließt.
  • Die Zinssätze im Rahmen dieser Fazilität werden in der Regel für den gesamten Zeitraum des LOC festgelegt und können nur im Falle von Zahlungsverzug oder verspäteten Zahlungen angehoben werden.

# 2 - Kurzfristige Bankdarlehen

Ein kurzfristiger Bankkredit endet im Gegensatz zu einem LOC, der nach Rückzahlung der Schulden verlängert werden kann, am Ende einer festen Laufzeit. Wenn der Kreditnehmer erneut Kredite aufnehmen möchte, muss er möglicherweise einen neuen Kredit beantragen.

# 3 - Überziehungskredit

Banküberziehungsfazilität ist eine Art Kreditlinie, die mit dem bestehenden Bankkonto des Kreditnehmers verknüpft ist. Der Überziehungsbetrag wird von der Bank im Voraus festgelegt. Für den Fall, dass die Mittel auf dem Konto des Kreditnehmers nicht ausreichen, um zu leistende Zahlungen abzudecken, gewährt die Bank zusätzliche Mittel. Für solche Einrichtungen sind Bankgebühren zu zahlen.

Diese Möglichkeit lässt sich am besten anhand eines Unternehmensbeispiels erklären. Unternehmen haben täglich eine große Anzahl von Transaktionen. Es könnte ein Szenario geben, in dem Zahlungen dringend geleistet werden müssen, das Bankkonto jedoch nicht über ausreichende Mittel verfügt. Um solche Eventualitäten zu berücksichtigen, nutzt das Unternehmen die Überziehungsfazilität, um sicherzustellen, dass die Zahlungen pünktlich erfolgen.

 # 4 - Merchant Cash Advances

Diese Art von Einrichtung eignet sich am besten für Unternehmen mit großen Kreditkarten- / Debitkartenverkäufen im Gegensatz zu Barverkäufen, dh ihre Kunden leisten während des Kaufs Kartenzahlungen. Im Rahmen dieser Fazilität verpflichtet sich eine Bank / ein Finanzinstitut, dem Kreditnehmer einen Pauschalbetrag zu überweisen. Dieser Betrag wird anschließend von der Bank / dem Finanzinstitut als Prozentsatz des täglichen Umsatzes des Kreditnehmers eingezogen. Wenn der Kreditnehmer beispielsweise einen Verkauf tätigt, wird ein bestimmter Prozentsatz des Umsatzes, beispielsweise 5%, von der Bank direkt vom Zahlungsvermittler wie PayPal oder Visa zurückgefordert.

# 5 - Rechnungsfinanzierung (Forderungsfinanzierung)

Im Rahmen dieser Fazilität der Forderungsfinanzierung leiht sich ein Unternehmen Geld gegen die von seinen Kunden geschuldeten Beträge, dh Forderungen. Dies lässt sich anhand eines Beispiels besser erklären: Ein Unternehmen hat eine große Anzahl von Kunden, von denen Zahlungen fällig sind. Diese Kunden benötigen normalerweise 30-45 Tage, um Zahlungen zu leisten. Es kann Fälle geben, in denen auch verspätete Zahlungen erfolgen. Um den unmittelbaren Liquiditätsbedarf eines Unternehmens zu decken, entscheidet es sich für eine Rechnungsfinanzierung. Das Finanzinstitut zahlt dem Unternehmen Geld, nachdem es einen bestimmten Prozentsatz der Rechnungen für seine Gebühr abgezogen hat.

# 6 - Zahltagdarlehen

Diese Art von Fazilität eignet sich am besten für einzelne Kreditnehmer oder Kleinunternehmen. Im Rahmen dieser Fazilität wird der Darlehensbetrag auf der Grundlage des Einkommens des Kreditnehmers ermittelt, hauptsächlich als bestimmter Prozentsatz des Einkommens des Kreditnehmers. Die Rückzahlung erfolgt nach Eingang des nächsten Gehaltsschecks / Einkommens.

Vorteile

  • Schnellere Genehmigung: Kurzfristige Darlehen erfordern im Vergleich zu anderen Darlehensformen keine langwierigen Genehmigungsverfahren.
  • Besser zugänglich: Diese Darlehen stellen sicher, dass die Mittel auch für kleine Unternehmen / Einzelpersonen zugänglich sind.
  • Niedrigere Zinskosten: Da die Rückzahlungsfrist kürzer ist, ist der vom Kreditnehmer gezahlte Zinsbetrag niedriger.
  • Erhöht die Kreditwürdigkeit : Die Inanspruchnahme eines solchen Kredits und dessen Rückzahlung ohne Ausfall kann dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu erhöhen.
  • Ungesichert: Solche Kredite sind normalerweise unbesichert, und Kreditnehmer benötigen keine Sicherheiten, um diese Kredite in Anspruch zu nehmen.

Nachteile

  • Geringerer Kreditbetrag: Manchmal benötigt der Kreditnehmer einen größeren Betrag, der nicht durch kurzfristige Kredite in Anspruch genommen werden kann.
  • Die Belastung für Kleinkreditnehmer: Zinserhöhungen oder Strafen können zu einer Belastung für Kleinkreditnehmer führen, was zu einem Ausfall und einer daraus resultierenden niedrigeren Kreditwürdigkeit führen kann.
  • Nicht für langfristige Projekte geeignet: Die Inanspruchnahme eines solchen Darlehens für ein langfristiges Projekt kann zu hohen Zinskosten führen.

Fazit

Kurzfristige Kredite sind idealerweise dazu gedacht, den unmittelbaren Liquiditätsbedarf der Kreditnehmer zu decken. Es ist Sache des Kreditnehmers, die für das Unternehmen am besten geeignete Finanzierungsmethode zu bewerten und auszuwählen, um maximale Einrichtungen bei minimalen Kosten zu nutzen.