Reservepflicht

Definition der Mindestreserveanforderung

Die Mindestreservepflicht ist der liquide Geldbetrag in einem Teil seiner gesamten Einlage, der entweder bei der Bank oder bei der Zentralbank hinterlegt werden muss, so dass die Bank für geschäftliche oder wirtschaftliche Aktivitäten nicht darauf zugreifen kann.

Es wird von Zentralbanken auf der ganzen Welt für ihre Mitgliedsbanken beauftragt, das von den Banken gehaltene Sicherheitsgeld zu regulieren. Diese Barreserve dient in verschiedenen Volkswirtschaften vielen verschiedenen Zwecken. Die Zentralbank der Vereinigten Staaten ist die Bundesbank, die in den Vereinigten Staaten für diese Anforderung zuständig ist. In ähnlicher Weise hat die Volksbank von China eine ähnliche Funktion für chinesische Banken.

Komponenten der Mindestreservepflicht

Die Mindestreservepflicht ist eine Funktion der Nettonachfrage und der Zeitverbindlichkeiten (NDTL). NDTL basiert auf kurzfristigen Einlagen, Spareinlagen, Termineinlagen und anderen Verbindlichkeiten. Dies wird auch um die Einlagen anderer Banken bereinigt. Die Formel für NDTL lautet:

NDTL = Nachfrageverbindlichkeiten + Zeitverbindlichkeiten + Sonstige Nachfrage- und Zeitverbindlichkeiten - Einlagen bei anderen Banken

Die Berechnung kann unter Verwendung der Nettobedarfs- und Zeitverbindlichkeiten erfolgen.

Cash Reserve Ratio = Cash Reserve, die mit der Zentralbank / Nettonachfrage und den Zeitverbindlichkeiten aufrechterhalten wird.

Beispiele für Mindestreserveanforderungen

Nachfolgend finden Sie die angegebenen Beispiele, um die Berechnung besser zu verstehen.

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Beispiel 1

Angenommen, eine Bank mit dem Namen ABL in den USA muss von der Federal Reserve eine Barreserve von 9,2% halten. Die Bank erklärt ihre Nettobedarfs- und Zeitverbindlichkeiten mit 100 Mio. USD. Wie hoch ist die Reserve, die die Bank in die Federal Reserve investiert?

Lösung:

Da die Federal Reserve eine 9,2% -Regelung für die Barreserve hat, gilt diese für die Nettobedarfs- und Zeitverbindlichkeiten der Bank ABL. Die Bank wird 9,2% ihrer NDTL-Reserve in Höhe von 100 Mio. USD halten.

Barreserve gegen NDTL

• = 100 USD * 9,2%
• = 9,2 USD

Somit werden 9,2 Millionen US-Dollar in den Tresoren der Federal Reserve verbleiben.

Beispiel 2

Einer Bank in Mexiko, Smith and Sons Limited, wurde eine Mindestreservepflicht von 7,5% ihrer Nettobedarfs- und Zeitverbindlichkeiten (NDTL) auferlegt. Wenn die folgenden Verbindlichkeiten (siehe Tabelle) in ihrer Bilanz enthalten sind und der NDTL 80% zugeordnet werden können, wird die Berechnung durchgeführt, um den Betrag zu erhalten, den sie für die Mindestreservepflicht beibehalten sollte?

Alle Zahlen sind in US-Dollar angegeben.

Lösung

Die obige Tabelle kann verwendet werden, um die Gesamtverbindlichkeiten der Bank in ihrer Bilanz abzuleiten. Die Mindestreservepflicht ist eine Funktion der Nettobedarfs- und Zeitverbindlichkeiten (NDTL), und somit kann letztere als Prozentsatz des Prozentsatzes der Gesamtverbindlichkeiten erhalten werden.

Gesamtverbindlichkeiten & Nettobedarf und Zeitverbindlichkeiten

• Somit sind die Gesamtverbindlichkeiten = 23 Mio. USD + 30 Mio. USD + 12 Mio. USD = 65 Mio. USD.

NDTL = 80% der gesamten Verbindlichkeiten, was 80% von 65 Mio. USD entspricht

Mindestreserveanforderung = 5% der NDTL.

Betrag Reserven

• = $ 3,9

Die Anzahl der Reserven, die die Bank bei der Zentralbank von Mexiko machen muss, beträgt also 3,9 Mio. USD.

Vorteile

• In der Geschichte des Bankwesens halfen die Mindestreserveanforderungen den Zentralbanken lange Zeit, den Geldumlauf zu regulieren. Es wird nun als hilfreich erachtet, um die Zinssätze (Kreditzinsen) unter Kontrolle zu halten. Die Zentralbanken schreiben diese Zinssätze jedoch nicht unbedingt vor, sondern beeinflussen oder beeinflussen sie.
• Es leitet auch andere Zinssätze, die die Banken untereinander verwenden. Zum Beispiel der LIBOR - London Interbank Offered Rate.
• Es ist auch eine Maßnahme, um die Liquidität im System unter dem Scanner zu halten.
• Es kann auch als Instrument zur Bekämpfung der Inflation eingesetzt werden.

Einschränkungen

• Die Barreservequote berücksichtigt keine kurzfristigen Fonds und andere marktfähige Wertpapiere, die ebenfalls als hoch liquide gelten. Daher vermittelt es kein zutreffendes Bild der Liquidität einer Bank.
• Eine schlecht verwaltete Reserve kann zu einer Verlangsamung der Wirtschaft und / oder zu zufälligen Maßnahmen der Finanzinstitute führen.
• Die meisten Ökonomen der Neuzeit sind mit dem Begriff der Mindestreservepflicht als Kontrolle des Geldumlaufs nicht einverstanden. Sie sind der Ansicht, dass solche Anforderungen angesichts wachsender Funktionen im Bankensektor eine geringere Rolle bei der Regulierung des Geldumlaufs spielen.

Nachteile

• Eine kontinuierliche Erhöhung oder Verringerung der Mindestreserveanforderungen kann dazu führen, dass der Geist der Anleger nachlässt. In Investorenkreisen werden sie manchmal kritisch.
• Diese Anforderungen werden nur bei strenger Anforderung geändert, da ihre Implementierung teuer sein kann.

Wichtige Punkte

• Wenn der Mindestreservebedarf der Zentralbanken hoch ist, erzielen die Mitgliedsbanken weniger Gewinne, da sie einen höheren Betrag in der Verwahrung der Zentralbanken haben. Umgekehrt sind die Gewinne hoch, wenn diese Anforderung geringer ist.
• Banken leihen Gelder sowohl von der Federal Reserve als auch voneinander. Die bei den Banken geliehenen und verliehenen Mittel werden als Bundesmittel bezeichnet. Der berechnete Zinssatz wird als Fed Funds Rate bezeichnet.
• Jedes Finanzinstitut, das Beträge hält, die über den erforderlichen Reserven liegen, soll über überschüssige Reserven verfügen .

Fazit

Mindestreserveanforderungen erfüllen möglicherweise nicht immer ihren Zweck. Wie während der Finanzkrise 2008/09 zu sehen war, konnten sich die niedrigeren Zinssätze und die geringeren Anforderungen nicht wie beabsichtigt in einer expansiven Taktik manifestieren. Es war wegen des allgemeinen Misstrauens, das durch diese Anforderungen nicht kompensiert werden konnte.

Länder wie die Vereinigten Staaten, Indien und Japan werden von ihren Zentralbanken - der Federal Reserve der Vereinigten Staaten, der Reserve Bank of India und der Bank of Japan - für die Mindestreserveanforderungen beauftragt. Für eine Verbindlichkeit von mehr als 124,2 Millionen US-Dollar schreibt das US-Notenbanksystem vor, dass Banken 10% beiseite legen müssen, was ab dem 17. Januar 2019 gilt. Die Untergrenze in den USA liegt bei 2 Millionen US-Dollar, unter denen sich Finanzinstitute nicht halten müssen solche Anforderung

In den letzten zwei Jahrzehnten lag die Reserve Bank of India aufgrund der Liquiditätsreserve im Durchschnitt bei 5,41%. Es gibt Länder, in denen keine Barreserven erforderlich sind. Beispielsweise sind Hongkong, Großbritannien und Australien von solchen Anforderungen frei.