Vollständige Form der CRR

Vollständige Form der CRR - Cash Reserve Ratio

Die vollständige Form der CRR ist die Cash Reserve Ratio. CRR bezieht sich auf den Anteil der Geschäftsbanken an der Gesamteinlage, den sie bei der Zentralbank in Form von liquiden Mitteln aufbewahren müssen, und fungiert als Instrument, das von der Zentralbank zur Kontrolle der Liquidität im Bankensystem verwendet wird .

Ziele

Im Folgenden sind wichtige Ziele der CRR aufgeführt:

• Es soll den Geldfluss in der Wirtschaft regulieren. Die CRR-Politik der Zentralbank bestimmt, wie viel Geld in der gesamten Wirtschaft fließen wird.
• Ihre Politik trägt zur Aufrechterhaltung der Liquidität in der Wirtschaft bei. Immer wenn die Wirtschaft eines Landes einer Liquiditätskrise ausgesetzt ist, wird die Liquiditätsreserve von der Zentralbank des Landes gesenkt. Aus diesem Grund können die Banken im ganzen Land den Kunden mehr Geld leihen. Daher wird der Öffentlichkeit mehr Geld für die Kosten zur Verfügung stehen, und daher werden Liquiditätsprobleme in der Wirtschaft ausgeglichen.
• Sie stellen sicher, dass die Banken die Solvabilitätsposition beibehalten. Anstatt das gesamte bei den Banken verfügbare Bargeld auszuleihen, wird ein Teil oder das Verhältnis des gesamten verfügbaren Bargeldes reserviert oder beiseite gelegt, so dass.

CRR-Formel

Die Formel zur Berechnung des Liquiditätsreservesatzes lautet wie folgt:

Wo,

• Mindestreservepflicht = Mindestreservepflicht bezieht sich auf die Barreserve, die die Bank bei der Zentralbank unterhalten muss.
• Bankeinlagen = Bankeinlagen beziehen sich auf die gesamten Einlagen der Bank.

Beispiel für CRR

Nehmen wir ein Beispiel für eine Bank, die zum 31. Dezember 2019 einen Gesamtbericht über Einlagen in Höhe von 1.500 Milliarden US-Dollar zum 31. Dezember 2019 hat. Jetzt beträgt die Mindestreserveanforderung der Federal Reserve, dh die Barreservequote 9%. Berechnen Sie den Mindestreservebedarf der Bank für das Jahr 2019.

Lösung:

Im vorliegenden Fall ist zum 31. Dezember 2019 Folgendes vorgesehen:

• Gesamteinlagen der Bank = 1.500 Milliarden US-Dollar
• Barreservequote = 9%

Nach der Formel wird nun die Mindestreservepflicht wie folgt berechnet:

• Mindestreserveanforderung = 1.500 * 9%
• Mindestreserveanforderung = 135 Mrd. USD

Somit beträgt die Barreserve der Bank für das Jahr 2019 135 Milliarden US-Dollar.

Auswirkungen der CRR

Die Barreservequote wirkt sich direkt auf den Zinssatz der Wirtschaft aus. Wenn die Zentralbank die CRR-Anforderungen der Bank erhöht, senkt sie den Kreditbedarf der Bank, daher kann sie nicht mehr Kredite vergeben, und daher gilt hier die Regel von Angebot und Nachfrage. Mit geringerer Kreditvergabekapazität steigt die Kreditvergaberate und die Kosten für die Kreditaufnahme steigen. Auf der anderen Seite werden die Banken die Menschen ermutigen, immer mehr Einlagen zu tätigen und sie anzuziehen. Der Einlagensatz wird gesenkt. Daher wird der Zinssatz in der Wirtschaft schwanken.

Bedeutung der CRR

Die Liquiditätsreservequote bildet die Grundlage für ein besseres Funktionieren des Bankensektors. Das Folgende ist die Hauptbedeutung des Cash Reserve Ratio:

• Die CRR-Quote ist der Mindestanteil der Barreserve, den eine Bank zur Aufrechterhaltung der erforderlichen Solvabilität zurückstellen muss.
• Es ist ein sehr kleiner Teil der liquiden Mittel gegen alle Bankeinlagen.
• Es hilft der Zentralbank, den Zinssatz und die durchschnittliche Gesamtliquidität im ganzen Land zu verwalten.
• Es ist der richtige Teil des Geldes, den eine Bank beiseite legen muss. Basierend auf der Inflationsrate und dem Geldfluss in der Wirtschaft wird sie bestimmt und von Zeit zu Zeit je nach Bedarf in der Wirtschaft geändert.

Unterschied zwischen CRR und SLR

• Die Barreservequote und die gesetzliche Liquiditätsquote sind zwei verschiedene Richtlinien der Zentralbank. Beide sind jedoch obligatorische Anforderungen jeder Bank.
• CRR ist ein bestimmter Prozentsatz der gesamten Bankeinlagen, der auf dem Girokonto der Zentralbank erforderlich ist. Die Bank hat keinen Zugang zu diesem Betrag für wirtschaftliche oder kommerzielle Aktivitäten, und eine Bank kann dieses Geld nicht an Kreditgeber verleihen. Sie können es auch nicht für Investitionszwecke verwenden.
• Auf der anderen Seite ist SLR das Geld, das in verschiedene bestimmte Wertpapiere der Zentralregierung investiert wird. Dies ist ein bestimmter Prozentsatz der gesamten Bankeinlage. Banken können Zinsen für SLR-Investitionen gegenüber CRR verdienen.

Vorteile

Die Cash Reserve Ratio bietet folgende Vorteile:

• Es ist eine primäre Methode zur Kontrolle der Geldmenge in der Wirtschaft. Die starke und wettbewerbsfähige Geldmenge der Wirtschaft wird zur Aufrechterhaltung eines starken Kreditsystems beitragen.
• Geschäftsbanken können sowohl für Geschäftsbanken als auch für andere Banken eine gute Solvabilitätsquote aufrechterhalten.
• Immer wenn es in der Wirtschaft eine Geldüberschusssituation gibt, können Gelder leicht über CRR migriert werden.

Nachteile

Das Folgende sind die Nachteile des Cash Reserve Ratio:

• Eine häufige Änderung der CRR kann sich nachteilig auf ein gesundes wirtschaftliches Umfeld auswirken.
• Dies ist der Betrag, der auf dem Girokonto der Zentralbank reserviert ist. Daher verdienen Banken keine Zinsen dafür, nicht einmal den Inflationsanteil dafür.
• Es reduziert die Kreditkapazität der Bank und stoppt sie daher, um den maximalen Gewinn zu erzielen.

Fazit

CRR ist die Abkürzung für Cash Reserve Ratio. Es ist der Teil der gesamten Einlagen der Geschäftsbank, der für die Zentralbank des Landes in Form der Barreserve erforderlich ist. Aus dieser Mindestreservepflicht heraus kann Geld nicht für gewerbliche Kredite verwendet werden. Es ist eine primäre Methode zur Kontrolle der Geldmenge in der Wirtschaft.