Direkter Kredit

Was ist Direktkredit?

Direkte Gutschrift ist eine Geldeinzahlung auf das Konto einer Person, eines Unternehmens oder einer anderen Einrichtung, meist durch elektronische Überweisung auf schnellere, einfachere und bequemere Weise als bei anderen Überweisungsformen.

Wie funktioniert es?

  • Immer wenn der Zahler eine direkte Gutschrift auf dem Konto des Zahlungsempfängers vornimmt, erhält die verbundene Bank eine Benachrichtigung über eine solche Transaktion. In diesem Fall erfasst die Bank den Betrag, mit dem das Konto des Zahlungsempfängers gutgeschrieben wird, sobald die Transaktion durchgeführt wurde. Es wird jedoch einen Unterschied in den Geschäftsbüchern der Bank und des Zahlungsempfängers geben.
  • Der Zahlungsempfänger erfasst in diesem Fall eine Einzahlungstransaktion nur, wenn er eine Bankanweisung erhält. Die Bank weist dagegen einen höheren Saldo auf, wenn sie den Betrag vor dem Zahlungsempfänger erhält. Eine weitere Lösung solcher Differenzen unterliegt der Abstimmung der Aussagen.

Beispiel für direkte Gutschrift

Angenommen, ein Buchhalter eines Tuchgeschäfts zahlt seinem Lieferanten jeden Monat 5.000 US-Dollar für den Kauf von Verpackungen. Er tut dies am 1. eines jeden Monats durch direkte Gutschrift. Nehmen wir an, es ist heute der 31. März, und das Geld wird morgen dem Konto des Lieferanten gutgeschrieben. Das Bankkonto des Lieferanten sieht folgendermaßen aus:

  • Datum: 3.31.2020
  • Kontostand: 1,00.000 USD

Nach Gutschrift sieht das Konto folgendermaßen aus:

  • Datum: 4.1.2020
  • Gutschrift: 5.000 USD
  • Kontostand: 1,05.000 USD

Der Lieferant nimmt einen Abstimmungseintrag in seine Geschäftsbücher vor, um die Einnahmen zu erzielen, die durch eine direkte Gutschrift erzielt wurden. Der Eintrag sieht folgendermaßen aus:

  • Bankkonto mit 5.000 USD belastet
  • Kaufkonto mit 5.000 USD gutgeschrieben

Verwendung und Bedeutung

Diese Systeme werden weltweit mit dem führenden ACH-Netzwerk (Automated Clearing House) der USA und dem australischen Direkteintrittssystem eingesetzt.

# 1 - USA

  • ACH ist die nationale Clearingstelle der USA, die sich mit Automatisierung befasst. ACH funktioniert sowohl im Lastschrift- als auch im Lastschriftverfahren. Bundesweit werden Zahlungen über dieses System getätigt, aber ein großer Teil der Transaktionen bezieht sich auf die Lohn- und Gehaltsabrechnung und die soziale Sicherheit. ACH Networks verfügte 2018 über kumulierte Geldzahlungen im Wert von 50 Billionen US-Dollar.
  • Einige der Hauptnutzungszwecke des ACH sind E-Commerce-Zahlungen, Sozialversicherungsleistungen, Steuerrückerstattungen, Business-to-Business-Zahlungen, Mieten, Verbraucherrechnungen usw.

# 2 - Australien

  • Australien nutzt ein Direkteintrittssystem als Mittel zur direkten Überweisung von Krediten. Die australische Stelle für das Clearing und die Abwicklung von Transaktionen auf elektronischen Systemen ist die APCA (Australian Payments Clearing Association). Das System verwendet eine BSB und eine Kontonummer, die für einen eindeutigen Satz von Kombinationen für Konten erstellt wurden. Abgesehen davon verwenden die Big Four-Banken in Australien ein BPAY-Rechnungszahlungssystem, das nicht von APCA reguliert wird.
  • Das System bringt auf mehr als eine Weise Kostensynergien. Banken und Institute, die direkte Kredite nutzen, haben durch den Abbau des übermäßigen Personal- und Schulungsbedarfs immens gewonnen. Das papierlose System ermöglicht außerdem eine größere Flexibilität und eine einfachere Lagerung (elektronischer Natur).

Vorteile

  1. Es ist eine schnellere und einfachere Methode der Geldüberweisung.
  2. Diese Übertragungsmethoden sparen auch Zeit und andere Kosten wie Verarbeitungs-, Transport- und Druckkosten.
  3. Direkteinzahlungsmethoden sind auch mit einer Automatisierung ausgestattet, die einen automatisierten Abzug von einem Konto ermöglicht, um das andere gewünschte Konto gutzuschreiben.
  4. Es ist nicht erforderlich, Banken zu besuchen, um Geld einzuzahlen, wodurch viel Papier und körperliche Arbeit gespart werden.
  5. In Fällen, in denen Regierungsorganisationen oder Unternehmen / Arbeitgeber die Konten der Zahlungsempfänger regelmäßig und regelmäßig gutschreiben müssen, wird die direkte Gutschrift zu einer bevorzugten Wahl.

Nachteile

  1. Direkte Kredite haben nur sehr wenige Nachteile. Falls jedoch eine Person ihr Konto überzogen hat, wird die regelmäßige Geldeinlage von Banken oder Finanzinstituten zur Deckung des Überziehungskredits verwendet.
  2. Es ist zu beachten, dass die Anzahl der Zeichen und die Größe begrenzt sind, weshalb der Zahler bei der Transaktion eine Überweisungsberatung einschließt. Es hilft bei der einfachen Erkennung von Transaktionen sowie bei jedem aussagekräftigen Referenzcode, der eine eindeutige Beziehung zwischen den beiden Parteien herstellt.
  3. Am häufigsten sind Referenzen Kontonummern, Kaufrechnungsnummern, nationale Identifikationsnummern und Identifikationscodes.

Fazit

  • Viele Arbeitgeber verfügen über ein vollelektronisches System zur Bezahlung ihrer Mitarbeiter, Lieferanten usw. Direktkredite bieten viele Vorteile und sind bei Unternehmen immer beliebter geworden. Dieses System des Geldtransfers hilft, fehlende Zahlungen zu vermeiden und die Vorschriften einzuhalten, da die beteiligten Bankinstitute bereit sind, sich um solche Probleme zu kümmern.
  • Dies ist für die Geschäftstätigkeit von Bank- und Finanzinstituten, einschließlich staatlicher und nichtstaatlicher Stellen, von entscheidender Bedeutung, da es die Last der umfangreichen Zahlungen, die überall stattfinden, erfolgreich getragen hat. Diese sind zweckmäßig, wenn die Transaktionsparteien über ausreichendes Know-how verfügen und der Zahler nach eigenem Ermessen Zahlungen ohne Beteiligung des Zahlungsempfängers vornehmen kann.