Kreditbestand

Was ist Darlehensbestand?

Darlehensbestand bezieht sich auf den Kredit, bei dem Kreditnehmer mit dem Portfolio an zulässigen Wertpapieren, Kapital sichern oder von bestimmten Anlegern finanzieren, die über beträchtliches Kapital verfügen. Sie sind ebenfalls bereit, eine vertragliche Vereinbarung zu treffen, um ihre Gelder bei den jeweiligen Kreditnehmern gegen Wertpapiere zu parken.

  • Die zur Besicherung eines Kredits verwendeten Sicherheiten werden für den Kreditgeber als sehr kritisch und wertvoll angesehen. Bei den besicherten Aktien handelt es sich um Unternehmen des öffentlichen Sektors, die an den wichtigsten anerkannten Börsen notiert sind. Diese sind unbelastet, so dass sie leicht auf dem Markt liquidiert werden können.
  • Der Kreditgeber kann das physische Eigentum an der Sicherheit während der Laufzeit des Kredits in Betracht ziehen. Wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, behält der Kreditgeber die besicherten Aktien bei sich. Der Kreditgeber soll die Sicherheit an den Kreditnehmer zurückgeben, sobald er den Kreditbetrag mit Zinsen bezahlt hat.
  • Der Kreditbestand ist wie bei handelsüblichen Standardkrediten festverzinslich. Der Darlehensbestand könnte gesichert und ungesichert sein. Der gesicherte Darlehensbestand kann auch ein wandelbarer Darlehensbestand sein, der in der Vereinbarung vorgesehen ist, dass das Darlehen nach einem bestimmten Zeitraum oder unter bestimmten Bedingungen in Aktien umgewandelt wird, die auf dem festgelegten Zinssatz basieren.

Die Risiken für Kreditgeber und Kreditnehmer in Kreditaktien

Lassen Sie uns die Risiken für Kreditgeber und Kreditnehmer diskutieren.

Für Kreditgeber

Die Kreditgeber können bei der Ausgabe von Krediten verlieren, wenn der Wert der besicherten Sicherheiten sinkt, wenn sich der Marktwert der Sicherheit gemäß den außer Kontrolle geratenen Marktfaktoren bewegt. In einem solchen Fall garantiert der Wert der zur Sicherung von Krediten angebotenen Sicherheit auf lange Sicht keine Garantie.

Wenn der Wert der Sicherheiten sinkt, reichen diese Wertpapiere nicht mehr aus, um den ausstehenden Kreditbetrag zu decken. In der Folge kommt es zu Kreditausfällen des Kreditnehmers, und dann können die Kreditgeber Verluste erleiden, da der Wert des Wertpapiers nicht ausreicht, um den Wert des ausgegebenen Kredits zu decken.

Für Kreditnehmer

Da die Kreditnehmer ihre jeweiligen Aktien oder sonstigen Aktien als Sicherheit zur Sicherung des Kreditbetrags behalten, kann der Kreditgeber von der Transaktion profitieren, falls der Kreditnehmer ausfällt. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditgeber Eigentümer des Unternehmens wird, da er die erforderliche Sicherheit mit Stimmrecht besitzt.

Es könnte für Geschäftsinhaber eine schreckliche Tortur sein, wenn die Kreditgeber die Transaktion mit der alleinigen Absicht abgeschlossen haben, das Eigentum an dem gesamten Geschäft mit den damit verbundenen Stimmrechten zu erlangen.

Leihbestand als Geschäft

Viele Unternehmen arbeiten und arbeiten mit der einzigen Absicht, Finanzierungen für auf Kreditaktien basierende Transaktionen bereitzustellen. Dieses Geschäft hilft dem Kreditnehmer, die Finanzierung auf der Grundlage des Wertes der Wertpapiere und ihrer impliziten Volatilität und Kreditwürdigkeit sicherzustellen. Das Unternehmen berechnet den LTV im Allgemeinen in Übereinstimmung mit Banken und Finanzinstituten, wenn der Wert des Eigenheims vor der Sicherung einer Eigenheimhypothek bewertet wird.

  • Bei Unternehmen, die kein Aktienkapital haben und durch garantierte Darlehensbestände begrenzt sind, ist dies ein sehr wichtiges Instrument zur Sicherung der Finanzierung, da sie als Quasi-Eigenkapital gelten. In diesen Unternehmen wird die Finanzierung durch Kreditbestände als langfristige Investition angesehen.
  • Es wird in der Regel von Unternehmen verwendet, die mit dem Ziel der sozialen Sache gegründet wurden. Der Kreditbestand wird als kostengünstiger Prozess zur Finanzierung des Projekts mit geringeren Investitionen angesehen.
  • Der Kreditbestand ist ideal für Unternehmen mit einem hochethischen Projekt. Der Grund dafür ist, dass es keinen Rechtsbeistand sucht und daher gut für kleine Unternehmensorganisationen ist.

Im Folgenden sind die kritischen Punkte aufgeführt, die bei Kreditbeständen zu beachten sind:

  • Der Höchstbetrag, der mit Darlehensbeständen ausgegeben werden würde;
  • Das Fälligkeitsdatum, an dem das Darlehen zurückgezahlt wird;
  • Fester Zinssatz für den zu belastenden Darlehensbetrag;

Prozess der Durchführung von Kreditbeständen

  • Die Kreditnehmer, die Mittel vom Kreditgeber benötigen, stellen einen Scheck gegen die Kreditlinie aus und übermitteln diesen auf ein Bankkonto. Der Kreditvergabevorgang erfordert möglicherweise die Hinterlegung von Sicherheiten zusätzlich zu den Sicherheiten, die zuvor nicht in den Sicherheiten enthalten waren. Der Darlehensnehmer kann den Kapitalbetrag einschließlich der Zinsen an den Darlehensgeber gemäß den im Vertrag vereinbarten Bedingungen ganz oder teilweise zurückzahlen.
  • Wenn der Kreditnehmer aufgrund des Kreditgebers in Verzug gerät, hat der Kreditgeber das gesetzliche Recht, das Wertpapier zu verkaufen, um seine Gebühren zurückzufordern.
  • Die berechtigten Kreditnehmer bei Kreditaktientransaktionen variieren von einzelnen Anlegern bis zu gemeinsamen Anlegern. Die Höhe des Darlehens in Darlehensbeständen kann bei vermögenden Privatpersonen zwischen 10.000 und 5 Mio. USD oder sogar mehr variieren. Die Laufzeit dieser Darlehen richtet sich nach den Anforderungen der an der Transaktion beteiligten Parteien. 5 Jahre ist die übliche Laufzeit bei Kredittransaktionen.

Vorteile des Kreditbestands

Die verschiedenen Vorteile sind wie folgt.

  • In der heutigen dynamischen Unternehmenswelt benötigt jedes Unternehmen dringend Kapital, das durch Fremd- oder Eigenkapitalfinanzierung aufgebracht werden kann. In der Aktie behält das Finanzgeschäft seine eigenen Aktien als Sicherheit, um die Finanzierung zu sichern.
  • Der Hauptvorteil für die Kreditnehmer besteht darin, dass sie den Kreditgeber nicht für die verkauften Aktien zurückzahlen sollen. Die Finanzierung neuer Startups zu sichern ist sehr schwierig, da sie keine Bonität haben. Für Startups ist der Kreditbestand die einzige Option, um den für die Führung des Geschäfts erforderlichen Kreditbetrag zu erhalten.

Nachteile des Kreditbestands

Die verschiedenen Nachteile sind wie folgt.

  • Der Verkauf von Aktien zur Sicherung neuer Finanzmittel bedeutet, dass das Unternehmen das Teilgeschäft mit den Kreditgebern aufgibt, einschließlich des potenziellen Anteils an zukünftigen Erträgen und Gewinnen. Wenn sich das Geschäft positiv entwickelt und im Vergleich zu seinen Mitbewerbern gut abschneidet, besteht die Möglichkeit, dass der Wert der Aktien, die das Unternehmen weiter erhöht, viel höher ist als der Wert des geliehenen Kredits.
  • Es ist bekannt, dass die Aktionäre über Rechts- und Stimmrechte verfügen, die die Handlungen des Unternehmens zu ihren Gunsten in gewissem Maße einschränken. Wenn die Kreditgeber neue Aktionäre werden, wird erwartet, dass sie einen Teil des Gewinns wegnehmen, der sonst den bestehenden Aktionären gehört hätte.

Fazit

  • Darlehensaktien sind nützlich, wenn ein größerer Bedarf an Fonds besteht, z. B. um Immobilien zu kaufen oder ein laufendes Geschäft zu übernehmen usw. Darlehensaktien unterscheiden sich von Wertpapierleihgeschäften, bei denen Makler oder Banken die Wertpapiere verleihen, um den Preis zu nutzen Bewegungen von Wertpapieren.
  • Beispielsweise leihen Banken bei Leerverkäufen Wertpapiere an die Anleger aus, um Gewinne zu verbuchen, wenn der Wert des Wertpapiers fällt, und kaufen diese zum derzeit niedrigeren Preis und geben das Wertpapier erneut an die Bank zurück.