Definition der kurzfristigen Finanzierung
Kurzfristige Finanzierung bedeutet die Finanzierung von Geschäften aus kurzfristigen Quellen, die sich über einen Zeitraum von weniger als einem Jahr erstrecken und dem Unternehmen dabei helfen, Geld für die Geschäftstätigkeit des Unternehmens und für Betriebskosten zu generieren, die normalerweise geringer sind und damit verbunden sind Bargeld generieren durch Online-Kredite, Kreditlinien, Rechnungsfinanzierung.
Es wird auch als Betriebsmittelfinanzierung bezeichnet und für Vorräte, Forderungen usw. verwendet. In den meisten Fällen ist diese Art der Finanzierung im Geschäftsprozess aufgrund ihres ungleichmäßigen Cashflows in das Geschäft oder aufgrund ihres saisonalen Geschäftszyklus erforderlich.
Arten der kurzfristigen Finanzierung
Nachfolgend sind die Arten der kurzfristigen Finanzierung aufgeführt
# 1 - Handelskredit
Dies ist die Floating Time, die es dem Unternehmen ermöglicht, für die Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen, die es gekauft oder erhalten hat. Die allgemeine Zahlungszeit beträgt 28 Tage. Dies hilft den Unternehmen, ihre Cashflows effizienter zu verwalten und mit ihren Finanzen umzugehen. Handelskredite sind eine gute Möglichkeit, die Vorräte zu finanzieren. Dies bedeutet, wie viele Tage der Verkäufer vor Fälligkeit seiner Zahlung zugelassen wird. Der Handelskredit wird vom Verkäufer als Anreiz für die Fortführung des Geschäfts angeboten und kostet deshalb nichts.
# 2 - Betriebsmittelkredite
Banken oder andere Finanzinstitute gewähren Kredite für einen kürzeren Zeitraum, nachdem sie den Geschäftscharakter, den Betriebskapitalzyklus, frühere Aufzeichnungen usw. untersucht haben. Sobald der Kredit von der Bank oder anderen Finanzinstituten genehmigt und ausgezahlt wurde, kann er in kleinen Raten zurückgezahlt werden oder kann in voller Höhe am Ende der Darlehenslaufzeit in Abhängigkeit von den zwischen beiden Parteien vereinbarten Darlehensbedingungen bezahlt werden. Es wird häufig empfohlen, den Bedarf an permanentem Betriebskapital durch diese Darlehen zu finanzieren
# 3 - Rechnungsdiskontierung
Es bezieht sich auf die Anordnung der Mittel gegen die Vorlage von Rechnungen, deren Zahlungen in naher Zukunft eingehen sollen. Die Forderungsrechnungen werden bei Banken, Finanzinstituten oder Dritten abgezinst. Bei Einreichung der Rechnungen zahlen sie den abgezinsten Wert der Rechnungen und am Fälligkeitstag ziehen sie im geschäftlichen Namen die Zahlung ein.
# 4 - Faktorisierung
Es ist eine ähnliche Finanzierungsregelung wie die Rechnungsdiskontierung. Es handelt sich um eine Schuldnerfinanzierung, bei der Unternehmen ihre Forderungen an einen Dritten verkaufen, den wir als Faktor bezeichnen, und zwar zu einem Satz, der unter dem Nettoveräußerungswert liegt. Es kann von jeder Art mit oder ohne Rückgriff sein, im Gegensatz zu Rechnungsrabatten, die nur mit Rückgriff erfolgen können.
# 5 - Geschäftskreditlinie
Dies ist der beste Weg, um den Bedarf an Betriebskapital zu finanzieren. Das Unternehmen kann sich an die Bank wenden, um einen bestimmten Betrag zu genehmigen, basierend auf seiner Kreditlinienstruktur, die anhand eines Kredit-Scores, eines Geschäftsmodells und prognostizierter Zuflüsse beurteilt wird. Das Unternehmen kann den Betrag bei Bedarf vorbehaltlich des maximal genehmigten Betrags abheben. Sie können den Betrag erneut einzahlen, sobald er verfügbar ist. Darüber hinaus ist es am besten, wenn der verwendete Betrag nach der Methode des täglichen Saldos verzinst wird. Auf diese Weise wird es zu einer sehr kostengünstigen Finanzierungsmethode.
Beispiel für kurzfristige Finanzierung
Marry nahm einen Kredit von 10.000 USD für einen Zeitraum von 6 Monaten zum 5% APR auf. Da das Darlehen für den kürzeren Zeitraum, dh für einen Zeitraum von weniger als einem Jahr, gilt, wird es als kurzfristige Finanzierung behandelt. Nach den 6 Monaten muss die Ehe den Darlehensbetrag zusammen mit den fälligen Zinsen zurückzahlen.
Vorteile kurzfristiger Kredite
- Weniger Zinsen : Da diese innerhalb eines Jahres in sehr kurzer Zeit zurückgezahlt werden sollen, ist der Gesamtbetrag der Zinskosten im Vergleich zu langfristigen Darlehen, deren Rückzahlung viele Jahre dauert, am geringsten. Die Gesamtzinskosten des langfristigen Darlehens können höher sein als der Kapitalbetrag.
- Schnelle Auszahlung: Da das mit dem Ausfall der Darlehenszahlung verbundene Risiko geringer ist als das des langfristigen Darlehens, da diese ein langes Fälligkeitsdatum haben. Aus diesem Grund dauert es weniger lange, bis das kurzfristige Darlehen genehmigt wird, da das Fälligkeitsdatum kürzer sein wird. So kann man den Kredit sehr schnell sanktionieren und auszahlen lassen.
- Weniger Dokumentation: Da es weniger riskant ist, werden die dafür erforderlichen Dokumente auch nicht zu viel sein, was es für alle zu einer Option macht, sich für kurzfristige Kredite zu entscheiden.
Nachteile kurzfristiger Kredite
Der Hauptnachteil der kurzfristigen Finanzierung besteht darin, dass man nur einen geringeren Kreditbetrag erhalten kann und dies auch mit einem kürzeren Fälligkeitsdatum, damit der Kreditnehmer nicht mit größeren Raten belastet wird. Es ist festgelegt, dass die Kreditlaufzeit weniger als 1 Jahr beträgt. Wenn ein hoher Kreditbetrag sanktioniert wird, ist die monatliche Rate sehr hoch, was zu einer Erhöhung der Ausfallwahrscheinlichkeit bei der Rückzahlung des Kredits führt, was sich auf die Kreditwürdigkeit auswirkt nachteilig.
Dem Kreditnehmer bleibt keine andere Wahl, als in die Falle des Zyklus der Kreditaufnahme zu geraten, in dem er weiterhin Kredite aufnimmt, um den zuvor nicht bezahlten Kredit zurückzuzahlen. In diesem Zyklus steigt der Zinssatz weiter an und kann das Geschäft und seine Liquidität schrecklich beeinträchtigen.
Wichtige Punkte zu beachten
- Die Hauptagenda bei der Entscheidung für eine kurzfristige Finanzierung eines Unternehmens besteht darin, Mittel für das Betriebskapital zu beschaffen, damit der Zyklus effizient abläuft und der Fonds nicht zur Hürde im täglichen Geschäft wird.
- Wenn die Person das Darlehen nicht zurückzahlen kann, wirkt sich dies auch auf die Kreditwürdigkeit aus
Fazit
Kurzfristige Kredite sind nicht nur für Unternehmen, sondern auch für Privatpersonen sehr hilfreich. Für Unternehmen löst dies das Problem des plötzlichen Cashflows und in derselben Zeile das Problem eines Notfallfonds für den Einzelnen. Die Folgen einer Nichtzahlung der Rate kurzfristiger Kredite können sehr gefährlich sein, da sie nicht nur die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, sondern auch die finanzielle Belastung und die Hürde im täglichen Geschäftsbetrieb erhöhen. Es ist ratsam, das geplante Geschäft und den Cashflow ordnungsgemäß durchzugehen, bevor Sie sich für eine Finanzierung entscheiden.
