Kreditbedingungen Bedeutung
Kreditbedingungen sind definiert als die Zahlungsbedingungen, die der Kreditgeber im Austausch für den Kreditvorteil festgelegt hat. Beispiele hierfür sind Gutschriften von Lieferanten an Käufer von Produkten und die Bedingungen möglicherweise 3/15, netto 60, was einfach bedeutet, dass der Käufer, obwohl der Betrag innerhalb von 60 Tagen fällig ist, einen zusätzlichen Rabatt von 3% erhalten kann, wenn er innerhalb von 15 Tagen zahlt Tage.
Faktoren der Kreditbedingungen
Es gibt 4 Faktoren für jede Art von Kreditbedingungen auf dem Markt.
# 1 - Zeit
Dem Begünstigten wird ein Zeitvorteil gewährt (weshalb es sich nicht um eine Barzahlung handelt), so dass die Transaktion vor der tatsächlichen Zahlung abgewickelt werden kann. In der Regel werden die Fristen festgelegt, bevor die Transaktion durchgeführt wird.
# 2 - Betrag
Der vom Begünstigten in Anspruch zu nehmende Betrag wird aufgrund seiner Glaubwürdigkeit begrenzt. Die kreditgebende Partei überprüft diese Glaubwürdigkeit zunächst anhand von Kredit-Scores, Ratings und anderen leistungsbezogenen Indikatoren. Besser die Glaubwürdigkeit höher ist das Kreditlimit.
# 3 - Interesse
Auf der Grundlage der Art des in Anspruch genommenen Kredits wird dem Begünstigten eine Gebühr für diese Leistung berechnet. Zum Beispiel nimmt Herr A für 5 Jahre einen Autokredit in Höhe von 100.000 USD von der ABC Bank auf, der zusammen mit 10% Zinsen / Jahr zurückgezahlt werden soll. Diese Zinsrückstellung sind die Gebühren, die die Bank im Austausch für die von ihnen bereitgestellte Kreditfazilität erhebt. In einigen Fällen, wie bei Kreditkarten, erhebt der Kreditkartenanbieter der begünstigten Partei eine einmalige Gebühr. In anderen Fällen wie nachträglichen Schecks wird dem Zahler möglicherweise keine solche Gebühr auferlegt. Der Deal kann jedoch erst abgewickelt werden, nachdem der Betrag auf der Bank beglichen wurde. In diesem Fall wird kein Bargeld berechnet. Die verspätete Inanspruchnahme von Dienstleistungen kann jedoch als Sachleistung angesehen werden.
# 4 - Standardbedingungen
Aufgrund des mit Rückzahlungen verbundenen Risikos hat die kreditgebende Partei immer spezifische Bedingungen in Bezug auf den Ausfall. Diese Bedingungen umfassen Zinsgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen, Überzahlungen oder in einigen Fällen die Beendigung eines Vertrags. Zum Beispiel stellt die Bank im obigen Fall des Autokredits von Herrn A eine Bedingung, bei der bei einem Ausfall von Herrn A vom Fälligkeitstag bis zur Zahlung dieses Betrags Zinsen in Höhe von 2% des Monats berechnet werden.
Kreditbedingungen für Zahlungsarten
Nachfolgend finden Sie die Kreditbedingungen für Zahlungsmodi.
# 1 - Post Dated Check
- Der Deal kann erst abgeschlossen werden, nachdem die Transaktion zwischen der Bank des Zahlungsempfängers und des Zahlers abgewickelt wurde.
# 2 - Kreditkarten
- Zeitvorteil bestimmter Tage durch den jeweiligen Dienstleister innerhalb des Abrechnungszyklus.
- Keine zusätzliche Gebühr für den Transaktionsbetrag, wenn die Rechnung innerhalb des Fälligkeitsdatums bezahlt wird.
- Nach dem Fälligkeitsdatum (und manchmal nach Ablauf der vereinbarten Nachfrist) gezahlter Betrag werden Zinsen erhoben.
- Die Kreditkartenmiete wird in der Regel jährlich gezahlt und ist zwischen dem Anbieter und dem Dienstleister zu zahlen.
# 3 - Gesicherte Kredite (Schulden)
- Dem Kreditnehmer werden Zinsen in Höhe eines periodischen Satzes berechnet, der auf den Märkten allgemein vorherrscht.
- Im Falle eines Verzugs wird dem Kreditnehmer ein zusätzlicher Betrag für verspätete Belastung des fälligen Betrags bis zur Zahlung in Rechnung gestellt.
- Sicherheiten werden vom Kreditgeber bis zur vollständigen Rückzahlung durch den Kreditnehmer als Sicherheit aufbewahrt.
# 4 - Ungesicherte Kredite (Schulden)
- Unbesicherte Kredite haben ein höheres Ausfallrisiko des Kreditnehmers. Daher sind die Bedingungen strenger als die besicherten Kredite, die manchmal zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer basierend auf der Transaktion angepasst werden.
- Da bei solchen Kreditarten keine Sicherheiten vorhanden sind, ist der Zinsrückzahlungssatz höher als bei besicherten Krediten.
- Die Standardbedingungen sind strenger und führen manchmal sogar zur Kündigung von Verträgen oder zur Rückforderung aus dem Verkauf der anderen Vermögenswerte des Kreditnehmers.
# 5 - Servicebezogene Kreditbedingungen
- Kreditbedingungen können auch für erbrachte Dienstleistungen erstellt werden. Beispielsweise wird eine Malerfirma erst nach Abschluss des Auftrags bezahlt, oder ein Mitarbeiter einer Firma wird erst am Ende des Monats oder Zyklus bezahlt.
- In den meisten Fällen gibt es für dienstleistungsbezogene Gutschriften Verträge des Anbieters mit der Partei, die den Dienst in Anspruch nimmt.
Relevanz und Verwendung von Kreditbedingungen
Der Käufer des Kredits ist der Verkäufer des Risikos
Die Partei, die Guthaben von diesem Dienstanbieter in Anspruch nimmt, überträgt ihre Risiken auf den Dienstanbieter im Austausch für einige Gebühren des Anbieters. Daher ist es frei von Kreditrisiken, was ihnen zugute kommt, wenn sie die erforderliche Transaktion unverzüglich durchführen. Andererseits soll der Dienstleister der Käufer eines solchen Risikos sein.
Fließender Geldumlauf auf den Märkten
Mit Hilfe eines solchen Kreditsystems in der Wirtschaft besteht eine geringere Wahrscheinlichkeit, dass der Geldumlauf blockiert wird, es sei denn, die Wirtschaft gerät in eine schwere Krise. Wenn auch die Rückzahlungsrisiken berücksichtigt werden, lässt dieses System nur sehr wenige Ausfallwahrscheinlichkeiten.
Option zum Cash System
Dieses System fungiert als Option für das vorläufige Kassensystem.
Fazit
Die Kreditbedingungen haben sich auf den Geldmärkten dynamisch weiterentwickelt und befinden sich derzeit in einem sehr fortgeschrittenen Stadium. Jeder Dienstleister versucht, mehr und bessere Dienstleistungen auf dem Markt anzubieten. Heutzutage kann fast jeder materialistische Gegenstand auf Kredit gekauft werden, und es gibt viele einfache Möglichkeiten, ihn in Anspruch zu nehmen. Wir sollten jedoch immer bedenken, dass der Erfolg dieses Systems vollständig von den von den Dienstleistern festgelegten Kreditbedingungen und deren Umsetzung während der jeweiligen Laufzeit abhängt.
