Einzahlungsschein (CD)

Definition der Einzahlungsbescheinigung

Certificate of Deposit (CD) ist ein Geldmarktinstrument, das von einer Bank ausgegeben wird, um Mittel vom sekundären Geldmarkt zu beschaffen. Es wird für einen bestimmten Zeitraum für einen festen Geldbetrag mit einem festen Zinssatz ausgegeben. Es ist eine Vereinbarung zwischen dem Gelddepot und der Bank.

CD wird in entmaterialisierter Form ausgegeben. Der eingezahlte Betrag kann erst nach Ablauf der Laufzeit abgehoben werden. Wenn er während der Dauer der Einzahlung abgehoben wird, muss eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Bei Fälligkeit stehen der Kapitalbetrag und die Zinsen dafür zur Auszahlung zur Verfügung. Der Einleger muss über die Aktion des fälligen Betrags entscheiden.

Arten der Einzahlungsbescheinigung (CD)

  • # 1 - Flüssige oder „Keine Strafe“ -CD - Mit der flüssigen CD kann der Einzahler das Geld während der Amtszeit abheben, ohne eine vorzeitige Abhebungsstrafe zu zahlen. Es ist flexibel genug, um das Geld von einer CD auf eine höher bezahlte CD zu verschieben. Liquid Certificate of Deposit zahlt weniger Zinsen als die Standard-CD mit fester Laufzeit.
  • # 2 - Bump-Up-CD - Bump-Up-CD bietet den Vorteil wie eine flüssige CD. Wenn die CD-Zinssätze nach dem Kauf einer CD steigen, bietet die Bump-up-CD die Möglichkeit, auf eine hochverzinsliche CD umzusteigen. Um diese Option ausüben zu können, muss der Einleger dies der Bank im Voraus mitteilen. Bump-up-CD zahlt im Vergleich zur Standard-CD auch weniger Zinsen
  • # 3 - Step-Up-CD - Die Step-Up-CD arbeitet mit einer regelmäßig geplanten Zinserhöhung, damit der Einleger nicht mit dem niedrigeren Zinssatz bezahlt wird, der zum Zeitpunkt des Öffnens der CD festgelegt ist. Eine Erhöhung des Zinssatzes kann bei einer langfristigen CD mit sechs Monaten, neun Monaten oder sogar einem Jahr wirksam werden.
  • # 4 - Brokered CD - Brokered Certificate of Deposit wird auf Brokerage-Konten verkauft. Diese CD kann bei verschiedenen Banken gekauft und an einem Ort aufbewahrt werden, anstatt ein Bankkonto zu eröffnen und die CD zu kaufen. Diese CD bietet bessere Preise, aber das Risiko ist größer als bei einer Standard-CD.
  • # 5 - Jumbo CD -  Bei Jumbo CD ist das Mindestguthaben im Vergleich zum Standard sehr hoch. Es ist sicher, einen großen Geldbetrag zu parken, da derselbe FDIC-versichert ist und die Zinssätze auf dieser CD ebenfalls hoch sind.

Merkmale der Einzahlungsbescheinigung (CD)

  1. Teilnahmeberechtigung - Geplante Geschäftsbanken / Finanzinstitute können eine Einzahlungsbescheinigung ausstellen. Die CD wird von der Bank an Einzelpersonen, Investmentfonds, Trusts, Unternehmen usw. ausgegeben.
  2. Laufzeit - CDs werden von planmäßigen Geschäftsbanken für einen Zeitraum von 7 Tagen bis zu einem Jahr ausgegeben. Für Finanzinstitute reicht der Zeitraum von einem Jahr bis drei Jahren.
  3. Übertragbarkeit - CDs in physischer Form können durch Bestätigung und Lieferung übertragen werden. CDs, die in entmaterialisierter Form vorliegen, können wie alle anderen entmaterialisierten Wertpapiere übertragen werden.
  4. Darlehen gegen CD - CDs haben keine Sperrfrist, daher gewähren Banken keine Darlehen gegen sie. Banken können Einlagenzertifikate nicht einmal vor Fälligkeit zurückkaufen. Banken müssen die gesetzliche Liquid Ratio (SLR) und die Cash Reserve Ratio (CRR) auf dem CD-Ausgabepreis berücksichtigen.

Beispiele für Einzahlungsbescheinigungen

Nachfolgend finden Sie Beispiele für die Einzahlungsbescheinigung (CD):

Sie können diese Excel-Vorlage für Einzahlungszertifikate hier herunterladen - Excel-Vorlage für Einzahlungszertifikate

Beispiel 1

Joe investierte 5.000 USD in CD bei der Bank zu einem festen Zinssatz von 5% und einer Laufzeit von 5 Jahren. Der Rendite- und Fälligkeitswert von CD wird wie folgt berechnet:

Der Kapitalbetrag beträgt also 5.000 USD und der Fälligkeitserlös 6.381 USD. Die Rendite auf CD für den Zeitraum von 5 Jahren beträgt 1.381 USD.

Beispiel 2

Tom investierte 10.000 USD in CD bei der Bank zu einem festen Zinssatz von 5% und einer Laufzeit von 5 Jahren. Er beschließt, das Geld vor Fälligkeit am Ende des 3. Jahres abzuheben. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 6 Monate Zinsen.

In diesem Fall beträgt der investierte Kapitalbetrag 10.000 USD und der Fälligkeitserlös am Ende des dritten Jahres 11.576 USD. Die Gesamtrendite für den Zeitraum beträgt 1.576 USD. Da Tom vor Ablauf der Laufzeit Geld abhebt, muss er eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 276 USD (6-Monats-Zinsen) zahlen.

Vorteile der Einzahlungsbescheinigung (CD)

  • Das Risiko ist bei CD geringer als bei anderen Geldmarktinstrumenten wie Aktien, Anleihen usw., da das eingezahlte Geld beim Bankier sicher ist.
  • CD bietet bessere Renditen für den eingezahlten Betrag als die herkömmlichen Einzahlungssysteme.
  • Nach der Fälligkeit erhält der Einleger die Möglichkeit, sein Guthaben wie den Rollover der CD auf eine neue CD zu verwenden, das Guthaben auf ein anderes Konto bei dieser Bank zu überweisen oder das Fälligkeitsgeld abzuheben, und es kann auf ein anderes Bankkonto überwiesen oder ein Scheck erhalten werden für das Geld.

Nachteile der Einzahlungsbescheinigung (CD)

  • Es handelt sich nicht um einen liquiden Vermögenswert, da die Gelder für eine feste Dauer gesperrt sind und eine Auszahlung der Einlage vor Ablauf der Laufzeit nur möglich ist, wenn die Strafe für die vorzeitige Auszahlung gezahlt wird.
  • Die Renditen sind über einen bestimmten Zeitraum geringer als bei Aktien, Anleihen usw.
  • Der Zinssatz ist fest und variiert nicht je nach Inflations- / Marktszenario. Änderungen der Zinssätze während der Amtszeit wirken sich nicht aus.

Fazit

CD ist eine der sicheren und renditestarken Anlagen. Wenn der Einleger über gutes Geld verfügt und dasselbe in naher Zukunft für keine Verwendung erforderlich ist, kann dasselbe in CD investiert werden, da es höhere Zinsen als die traditionellen Bankeinlagen erbringt und im Vergleich zu den anderen Geldmarktinstrumenten sicherer ist . Das gesperrte Geld kann auch gegen Zahlung der Strafe abgehoben werden.

Banken geben CDs nur dann aus, wenn der Eingang von Einlagen bei der Bank reduziert wird, während eine hohe Nachfrage nach Krediten und Krediten besteht. CDs kosten die Bank mehr als herkömmliche Einlagen. Sie werden daher nur ausgegeben, wenn am Markt Liquiditätsprobleme bestehen.