Nettozinsspanne

Was ist die Nettozinsspanne?

Die Nettozinsspanne ist eine beliebte Rentabilitätskennzahl, die von Banken verwendet wird, um den Erfolg von Unternehmen bei der Anlage im Vergleich zu den Aufwendungen für dieselben Anlagen zu bestimmen. Sie wird als Kapitalertrag abzüglich Zinsaufwendungen (dieser Schritt wird als Netting bezeichnet) geteilt durch das durchschnittliche Verdienstvermögen.

NIM-Formel (Net Interest Margin)

Dieses Verhältnis bezieht sich auf das NIM, dh wie viel Interesse ein Investor daran erhält, wie viel er auszahlt.

Hier ist die Formel.

Wenn ein Anleger Geld in Anleihen oder andere Anlageinstrumente investiert, erhält er einen Prozentsatz der Zinsen für seine Anlagen.

Wenn wir davon ausgehen, dass das investierte Geld tatsächlich geliehen ist, muss der Investor (und der Kreditnehmer) gleichzeitig auch Zinsen an den Kreditgeber des Geldes zahlen.

In dieser Formel versuchen wir, den Unterschied zwischen den erhaltenen und den gezahlten Zinsen herauszufinden. Und dann würden wir die Differenz zwischen dem durchschnittlich investierten Vermögen vergleichen, um den Anteil herauszufinden.

Das durchschnittliche investierte Vermögen ist der Durchschnitt aller Investitionen. Wir verwenden das durchschnittliche investierte Vermögen, um den Median aller investierten Vermögenswerte zu ermitteln, damit wir die Unterschiede zwischen den investierten Vermögenswerten ausgleichen können.

Beispiele

Nehmen wir ein einfaches Beispiel, um dieses Konzept zu veranschaulichen

Sie können diese Excel-Vorlage für die Nettozinsspanne hier herunterladen - Excel-Vorlage für die Nettozinsspanne

Xavier hat mit verschiedenen Anlageinstrumenten experimentiert. Vor kurzem hat er eine Reihe von Investitionen versucht, und er möchte sehen, wie es ihm geht. Er hat 100.000 USD von der Bank geliehen und den gesamten Betrag in ein Anlageinstrument investiert. Die Bank berechnet ihm einen einfachen Zinssatz von 10% für den Kredit. Und er hat vierteljährlich 9% der Investition erhalten. Finden Sie das NIM heraus (falls vorhanden).

In diesem Szenario müssen wir den Zinssatz für jede Seite herausfinden.

Zuerst werden wir herausfinden, wie viel Xavier an die Bank zahlen muss. Und dann berechnen wir die Zinsen, die Xavier erhalten wird.

• Xavier zahlt = (100.000 USD * 10%) = 10.000 USD an die Bank.
• Und Xavier wird am Ende des Jahres = [100.000 USD * (1 + 0,9 / 4) 4 - 1)] = [100.000 USD * (2,252 - 1)] = [100.000 USD * 1,252] = 125.200 USD aus der Investition erhalten.
• Die aus der Investition erhaltenen Zinsen betragen = (125.200 - 100.000 USD) = 25.200 USD.

Mit der Net Interest Margin-Formel erhalten wir -

• NIM = (erhaltene Zinsen - gezahlte Zinsen) / durchschnittliches investiertes Vermögen
• Oder NIM = (25.200 - 10.000 USD) / 100.000 USD = 15.200 USD / 100.000 USD = 15,2%.

Verwendung der Nettozinsspanne

• Dies ist ein Verhältnis, das jede Bank verwendet. Dies liegt daran, dass Banken Einlagen von Anlegern entgegennehmen und dann mit demselben Geld Zinsen für andere Anlagen verdienen.
• NIM ist eine der am häufigsten verwendeten Kennzahlen, um die Leistung der Banken zu vergleichen.
• Für einen einzelnen Anleger wäre die Nettozinsspanne ebenfalls nützlich, da er sehen könnte, wie viel er verdient und wie viel er anteilig zahlt.
• Tatsächlich ist NIM ein Maß dafür, wie gut eine Anlagestrategie umgesetzt wird. Wenn das NIM geringer ist, gibt es Raum für Verbesserungen, und wenn das NIM gut im Ziel ist, kann der Anleger möglicherweise mit der gleichen Art von Investitionen fortfahren (sowohl die Bandbreite als auch die Instrumente).

Rechner für die Nettozinsspanne

Sie können den folgenden Rechner verwenden.

NIM in Excel (mit Excel-Vorlage)

Lassen Sie uns jetzt das gleiche Beispiel oben in Excel machen. Das ist sehr einfach. Sie müssen die beiden Eingaben Zinserhalt und Zinszahlung angeben.

Sie können die Nettozinsspanne in der bereitgestellten Vorlage einfach berechnen.

Formel für die Nettozinsspanne