Formel zur Berechnung des Reserveverhältnisses
Der Mindestreservesatz bezieht sich auf den Teil der gesamten Einlagen, den die Geschäftsbanken in Form einer Barreserve bei der Zentralbank halten müssen, und steht für keine gewerblichen Kredite zur Verfügung. Die Anforderung des Mindestreservesatzes wird von der Zentralbank des Landes festgelegt, beispielsweise von der Federal Reserve im Fall der Vereinigten Staaten. Die Berechnung für eine Bank kann abgeleitet werden, indem die bei der Zentralbank unterhaltene Barreserve durch die Bankeinlagen dividiert und in Prozent ausgedrückt wird.
Die Reserve Ratio Formula wird dargestellt als:
Mindestreservesatz = Reserve bei Zentralbank- / Bankeinlagen * 100%
Erläuterung der Reserveverhältnisformel
Die Berechnung kann mit den folgenden Schritten durchgeführt werden:
Schritt 1: Bestimmen Sie zunächst den von der Bank bei der Zentralbank gehaltenen Reservebetrag, der in der von der Bank veröffentlichten Offenlegung leicht verfügbar ist.
Schritt 2: Bestimmen Sie als Nächstes die von der Bank geliehenen Bankeinlagen. Es wird auch als Nettonachfrage und Zeitverbindlichkeiten bezeichnet.
Schritt 3: Schließlich wird die Berechnung für eine Bank abgeleitet, indem die bei der Zentralbank unterhaltene Barreserve (Schritt 1) durch die Nettobedarfs- und Zeitverbindlichkeiten (Schritt 2) dividiert und dann wie unten gezeigt mit 100% multipliziert wird.
Reserve Ratio Formula = Reserve bei Zentralbank- / Bankeinlagen * 100%
Beispiele für die Reserveverhältnisformel (mit Excel-Vorlage)
Sehen wir uns einige einfache bis fortgeschrittene Beispiele an, um es besser zu verstehen.
Sie können diese Excel-Vorlage für die Cash Reserve Ratio-Formel hier herunterladen - Excel-Vorlage für die Cash Reserve Ratio-Formel
Beispiel 1
Nehmen wir das Beispiel der XYZ Bank Ltd, die sich kürzlich als Bank bei der Zentralbank registriert hat. Die Bank möchte den Mindestreservebedarf ermitteln, wenn der derzeitige regulierte Mindestreservesatz 4% beträgt. Die Bank hat eine Nettonachfrage und Zeitverbindlichkeiten von 2 Mrd. USD.
- Gegeben, Mindestreservesatz = 4%
- Bankeinlagen = 2.000.000.000 USD
Daher kann die von der XYZ Bank Ltd zu haltende Reserve unter Verwendung der obigen Formel wie folgt berechnet werden:
= 4% * 2.000.000.000 USD
Zu wartende Reserve = 80.000.000 USD oder 80 Millionen USD
Daher muss die XYZ Bank Ltd gemäß den Vorschriften der Zentralbank eine Barreserve von 80 Mio. USD vorhalten.
Beispiel 2
Nehmen wir ein Beispiel, in dem die Zentralbank beschlossen hat, die Geldmenge für die Öffentlichkeit einzudämmen, indem sie den Mindestreservesatz von 4% auf 5% erhöht. Bestimmen Sie die zusätzliche Reserve, die die XYZ Bank Ltd gemäß der neuen Regelung aufrechterhalten muss.
- Gegeben, neuer Mindestreservesatz = 5%
- Bankeinlagen = 2.000.000.000 USD
Daher kann die überarbeitete Reserve, die von der XYZ Bank Ltd zu halten ist, unter Verwendung der obigen Formel wie folgt berechnet werden:
= 5% * 2.000.000.000 USD
Zu wartende Reserve = 100.000.000 USD oder 100 Millionen USD
Da sich die Zentralbank auf die kontraktive Geldpolitik konzentriert, ist die XYZ Bank Ltd verpflichtet, zusätzliche Bargeldreserven in Höhe von 20 Mio. USD (= 100 Mio. USD - 80 Mio. USD) zu halten, um die neue Regelung einzuhalten.
Beispiel 3
Nehmen wir das Beispiel des Jahresberichts der Bank of America für 2018. Gemäß dem Jahresbericht hatte die Bank zum 31. Dezember 2018 Einlagen in Höhe von insgesamt 1.381,48 Mrd. USD. Obwohl die Bank of America einer Mindestreservepflicht verschiedener Regionen unterliegt, z Um die Berechnung zu vereinfachen, werden wir in diesem Fall die Mindestreservepflicht der Federal Reserve berücksichtigen, dh 10%. Bestimmen Sie den Liquiditätsreservebedarf der Bank für das Jahr 2018.
- Gegeben, Mindestreservesatz = 10%
- Bankeinlagen = 1.381,48 Mrd. USD
Daher kann die von der Bank of America für das Jahr 2018 zu haltende Reserve unter Verwendung der obigen Formel wie folgt berechnet werden:
= 10% * 1.381,48 Mrd. USD
Reserve muss beibehalten werden = 138,15 Milliarden US-Dollar
Daher muss die Bank of America gemäß den Vorschriften der Zentralbank für das Jahr 2018 eine Barreserve von 138,15 Mrd. USD vorhalten. Dies steht im Einklang mit den verzinslichen Einlagen bei der Federal Reserve, nicht US-amerikanischen Zentralbanken und anderen Banken in Höhe von 148,34 Mrd. USD im Abschnitt Cash & Cash Equivalent der Bilanz der Bank of America.
Relevanz und Verwendung
Aus Sicht der Bankenökonomie ist es wichtig, das Konzept des Mindestreservesatzes zu verstehen, da es zur Aufrechterhaltung der Rücklage verwendet wird, um Geldmangel zu vermeiden, falls eine große Anzahl von Einlegern beschließt, ihre Einlagen abzuheben, was im Volksmund als Banklauf bezeichnet wird . Die Höhe der einzuhaltenden Reserve wird von den Zentralbanken jeder Region auf der Grundlage ihrer bisherigen Erfahrungen mit der Bargeldnachfrage während eines Banklaufs festgelegt. Tatsächlich verwendet die Zentralbank den Mindestreservesatz, um die Geldmenge in der Wirtschaft zu steuern.
Wenn eine Zentralbank beispielsweise der Ansicht ist, dass eine kontraktive Geldpolitik für die Wirtschaft angemessen ist, erhöht sie den Mindestreservesatz, um die Kreditvergabe der Banken zu verringern und die Geldmenge vom Markt einzudämmen. Wenn eine Zentralbank hingegen der Meinung ist, dass die Wirtschaft eine expansive Geldpolitik verlangt, wird sie den Mindestreservesatz senken, um die Marktliquidität zu erhöhen. Daher ist der Mindestreservesatz ein wichtiger Faktor für die Festlegung der wirtschaftlichen Lage und der Geldpolitik einer Nation.
