Bancassurance Bedeutung
Bancassurance ist die Kombination aus Bank und Lebensversicherungsgesellschaft. Es ist eine Partnerschaft zwischen Bank und Versicherungsunternehmen, Produkte wie Lebensversicherungen und andere Versicherungsprodukte an Kunden einer Bank zu verkaufen. Sie bieten den Kunden der Bank auch Versicherungsleistungen an, und auf diese Weise erzielen beide Unternehmen einen Gewinn.
Erläuterung
Bancassurance ist nichts anderes als der Verkauf von Lebensversicherungsprodukten über Banken. Banken und Lebensversicherungsunternehmen kommen zusammen, um partnerschaftlich Geschäfte zu machen. Dies ist sowohl für Banken als auch für Versicherungsunternehmen nützlich, da hier die Bank das Produkt von Versicherungsunternehmen an ihre Kunden verkauft und die Bank diesen Versicherungskunden auch Bankprodukte anbietet.
Die Versicherungsgesellschaft bietet dem Kunden eine Police an, bei der die Kunden jedes Jahr Prämienzahlungen leisten müssen, und die Versicherungsgesellschaften geben Ihnen eine Pauschalzahlung, die als Sterbegeld bezeichnet wird. Es ist eines der Wertpapiere, bei denen der Eigentümer dieses Produkt als Sicherheit kauft. Wenn in Zukunft ein Unfalltod eintritt, hilft dieses Produkt der Familie des Besitzers, da die Familie pauschal Bargeld erhält.
Bedeutung
In der Bancassurance können Banken leicht Gewinne erzielen, ohne riskante Arbeit zu leisten. Banken müssen nur Produkte von Versicherungsunternehmen verkaufen, und im Gegenzug erhält die Bank eine Provision. Banken erhalten mehr Vorteile durch das Angebot von Lebensversicherungsprodukten, da sie die Möglichkeit erhalten, gute Beziehungen zu Kunden aufzubauen. Die Lebensversicherungsgesellschaft organisiert spezielle Schulungen für Bankangestellte, was ein zusätzlicher Vorteil für die Bank ist.
Eigenschaften
- Die Bank kann im Namen des Kunden keine Prämie zahlen.
- Es können nur zwei Versicherungsunternehmen in einer Bank eingesetzt werden.
- Alle Provisionen werden im Jahresabschlussbericht ausgewiesen.
- Eine Bank konzentriert sich immer auf ihr Bankgeschäft.
- Für eine Versicherungsgesellschaft ist das Netzwerk einer Bank für den Verkauf nützlich.
- Tun Sie dies aufgrund einer regelmäßigen Beurteilung.
- Bancassurance verbessert die Rentabilität.
- Es erhöht den Wert der Kundenlebensdauer.
- Es bietet alle finanziellen Möglichkeiten unter einem Dach.
Arten der Bancassurance
Es gibt zwei Arten:
# 1 - Lebensversicherungsprodukte
- Risikoversicherungen
- Stiftungspläne
- Einheitsgebundene Versicherungspläne
# 2 - Nichtlebensversicherungsprodukte
- Krankenversicherung
- Seeversicherung
- Sachversicherung
- Schlüsselmännerversicherung
Bancassurance-Modelle
- Pure Distributor Model - In diesem Modell bietet die Bank ein Produkt von Versicherungsunternehmen an. Sie bieten mehr als ein Unternehmensprodukt an. Dafür zahlen Versicherungsunternehmen der Bank Provisionen wie Verwaltungsgebühren usw.
- Strategisches Bündnismodell - In diesem Modell besteht eine Verbindung zwischen der Versicherungsgesellschaft und der Bank. Die Bank bietet nur die Produkte an, die die Versicherungsgesellschaft verkaufen möchte.
- Joint Venture-Modell - In diesem Modell beteiligt sich die Bank am Produkt- und Vertriebsdesign. Es gibt gemeinsame Entscheidungen und eine hohe Systemintegration für die Infrastrukturnutzung.
- Financial Service Group - Dabei sind alle Einrichtungen der Finanztätigkeit unter einem Dach zusammengefasst.
Leistungen
- Bancassurance bietet eine vollständige Finanzlösung, indem alle Bedürfnisse eines Kunden berücksichtigt und alle gewünschten Anforderungen untersucht werden.
- Es gibt kein Problem mit dem Vertrauen, da Kunden Produkte von einer Bank kaufen und ihre bestehende Beziehung zur Bank haben.
- Es bietet alle Einrichtungen wie Investmentfonds, Kredite, Buchhaltung usw. mit Versicherungsprodukten unter einem Dach, so dass es für den Kunden bequemer ist.
- Die Bank verfügt über die Fachkompetenz, um den Kauf eines Produkts durch Untersuchung ihres Hintergrunds angemessen zu beraten. Bancassurance benötigt weniger Zeit für den Prozess, da die Bank bereits Zugriff auf ihre Daten und Unterlagen hat.
- Es bietet sowohl den Service unter einem Dach, so dass ein Kunde leicht darauf zugreifen kann, wodurch die allgemeine Kundenzufriedenheit verbessert wird, sodass sowohl Versicherungsunternehmen als auch die Bank neben der Kundenzufriedenheit auch Gewinne erzielen.
- Die Mitarbeiter beider Unternehmen erhalten mehr Anreize und somit Motivation für ihre Arbeit. Infolgedessen bieten die Mitarbeiter dem Kunden einen besseren Service, und aus diesem Grund kommen auch neue Kunden hinzu.
- Es ist in beiden Fällen nützlich, wie eine Bank Kunden an Lebensversicherungsunternehmen weitergibt, sodass es für Lebensversicherungsunternehmen rentabel ist. Im Gegenzug ist dies für Banken auch deshalb von Vorteil, weil sie Bankprodukte an die Versicherungskunden verkaufen, damit die Bank auch Gewinn erzielt.
- Es enthält sowohl Bank- als auch Versicherungsarbeiten, sodass die Anforderungen der Mitarbeiter steigen. Für Versicherungsunternehmen ist es vorteilhafter, mit Banken zusammenzuarbeiten, da in einigen ländlichen Gebieten Banken verfügbar sind und die Vermarktung von Versicherungsprodukten einfacher wird.
- Der Hauptvorteil für die Kunden besteht darin, dass ein maßgeschneidertes Versicherungsprodukt zu einem reduzierten Preis angeboten wird, da es die Betriebskosten senkt, und Experten stehen ebenfalls zur Verfügung. Es ist auch hilfreich für einen erhöhten Prämienumsatz.
Nachteile
- Die Anfangsinvestition für die Bancassurance ist höher und erfordert auch mehr Mitarbeiter.
- Es ist nützlich, um nur einige Produkte zu verkaufen.
- Sie müssen Schulungen für die Personen arrangieren, die diese Prozesse aufgrund mangelnder Vision und mangelnden Bewusstseins handhaben.
Fazit
Da wir alle Vor- und Nachteile sehen, können wir sagen, dass es eine gute Idee ist, sowohl Bank- als auch Lebensversicherungsunternehmen zu kombinieren, da dies für beide von Vorteil ist. Es ist auch gut für die Kunden, da die Bancassurance alle Einrichtungen unter einem Dach bietet.
Mitarbeiter von Banken erhalten auch mehr Anreize und können produktiver werden. Für Lebensversicherungsunternehmen ist es einfach, Kundendaten von einer Bank abzurufen, wodurch sich der Zeitaufwand für die Datenerfassung verringert. Es handelt sich um ein wechselseitiges Geschäft, da eine Bank Produkte der Versicherungsgesellschaft verkaufen und den Versicherungskunden auch Bankprodukte anbieten kann.
Für dieses Niveau an Versicherungskompetenz nehmen sie an Schulungen teil, damit alle Bankangestellten Ideen oder Kenntnisse darüber erhalten.
