Überschussreserven

Was sind überschüssige Reserven?

Überschüssige Reserven beziehen sich auf den Betrag, der über die gesetzlichen Anforderungen hinaus bei der Haupt- oder zentralen Regulierungsbehörde (in Indien Reserve Bank of India) aufbewahrt oder hinterlegt wird. Wenn die Reserven positiv sind, bedeutet dies einfach, dass die Bank den Betrag in den Reserven über den gesetzlichen Anforderungen gehalten hat und umgekehrt. Im Falle eines Nullwerts bedeutet dies, dass kein Saldo oder Überschussreserven ausgeglichen bleibt.

Manchmal zeigt sich, dass die regulierende Bank Zinsen auf den auf dem Reservekonto zusätzlich eingezahlten Betrag zahlt, um die Banken zu ermutigen, ihr zusätzliches Barguthaben auf das Reservekonto einzuzahlen, da es für das allgemeine Wirtschaftswachstum sehr wichtig ist, das Bargeld ordnungsgemäß zu erhalten und Mittel der Wirtschaft.

Formel für überschüssige Reserven

Formel für überschüssige Reserven = gesetzliche Reserven (hinterlegter Betrag) - Reserven erforderlich

Schritt 1: Berechnen Sie den Betrag, der gemäß den gesetzlichen Anforderungen gewartet werden muss (Reserven erforderlich). Um das Minimum zu berechnen, das eingehalten werden muss, liefert die Verwendung der unten angegebenen Formel die erforderlichen Ergebnisse:

Mindestanforderung = Mindestanforderungsrate * Gesamtbetrag, für den die Rate gilt.

Schritt 2: Identifizieren Sie den Betrag, den die Bank auf dem Reservekonto bei der gesetzlichen Behörde aufbewahrt oder verwaltet (gesetzliche Rücklage). Nehmen Sie eine Gesamtsumme aller im Laufe des Jahres eingezahlten Beträge auf das bei der Regulierungsbehörde geführte Reservekonto.

Schritt 3: Berechnen Sie die Differenz zwischen den in Schritt 2 oben berechneten gesetzlichen Reserven und den in Schritt 1 oben berechneten erforderlichen Reserven. Mathematisch dargestellt als:

Überschüssige Reserven = gesetzliche Reserven (hinterlegter Betrag) - Reserven erforderlich

Beispiele

Sie können diese Formel-Excel-Vorlage für überschüssige Reserven hier herunterladen - Formel-Excel-Vorlage für überschüssige Reserven

Beispiel 1

Die gesetzlichen Richtlinien für die Bank lauten: Die Bank sollte ständig mindestens 20 (zwanzig) Prozent ihrer Sichteinlagen bei der zentralen Regulierungsbehörde (sagen wir ABC Bank) halten. Jetzt hat die Bank P Sichteinlagen in Höhe von 50.000.000 USD und 11.000.000 USD bei der ABC Bank. Durch Anwenden der obigen Schritte können wir nun überschüssige Reserven wie folgt berechnen:

Lösung

Gegeben:

  • Gesetzliche Reserven = 11.000.000 USD
  • Mindestreserveprozentsatz = 20% der Sichteinlagen
  • Sichteinlagen = 50.000.000 USD

Berechnung der erforderlichen Reserven

Gesetzliche Anforderung (Reserven erforderlich) = Sichteinlagen * 20%

  • = 50000000 * 20%
  • Erforderliche Reserven = 10000000

Die Berechnung der überschüssigen Reserven kann wie folgt erfolgen:

  • = 11000000 - 10000000

Beispiel 2

Die Reservebank sollte ständig 150 Prozent ihrer Einlagen halten. Die Bank PQR hat ein Reservekonto in Höhe von 35000 USD hinterlegt und insgesamt 75000 USD eingezahlt. Der von der Aufsichtsbank festgelegte Zinssatz für zusätzliche Einlagen beträgt 3% pro Jahr. Wir müssen aus den unten angegebenen Optionen herausfinden, welche Option in Bezug auf die Zinsen für überschüssige Reserven die richtige ist: a) 470 USD b) 675 USD c) 815 USD d) 715 USD.

Lösung

Gegeben:

  • Gesetzliche Reserven = $ 1000
  • Mindestreserveprozentsatz = 150% der Einlagen
  • Einzahlungen = $ 500

Berechnung der erforderlichen Reserven

Gesetzliche Anforderung (Reserven erforderlich) = Sichteinlagen * 20%

  • = 500 * 150%
  • = 750

  • = 1000 - 750

Beispiel 3

Die Reservebank sollte ständig 150 Prozent ihrer Einlagen halten. Die Bank PQR hat ein Reservekonto in Höhe von 35000 USD hinterlegt und insgesamt 75000 USD eingezahlt. Der von der Aufsichtsbank festgelegte Zinssatz für zusätzliche Einlagen beträgt 3% pro Jahr. Wir müssen aus den unten angegebenen Optionen herausfinden, welche Option in Bezug auf die Zinsen für überschüssige Reserven die richtige ist: a) 470 USD b) 675 USD c) 815 USD d) 715 USD.

Lösung

Gegeben:

  • Gesetzliche Reserven = 75000 USD
  • Mindestreserveprozentsatz = 150% der Einlagen
  • Einzahlungen = $ 35000

Berechnung der erforderlichen Reserven

Gesetzliche Anforderung (Reserven erforderlich) = Sichteinlagen * 20%

  • = $ 3500 * 150%
  • = $ 52500

Die Berechnung der überschüssigen Reserven kann wie folgt erfolgen:

  • = $ 75000 - $ 52500

Zinserträge aus zusätzlichen Einlagen

Zinserträge aus zusätzlichen Einlagen = Überschussreserven * Zinssatz.

  • = 22500 USD * 3%
  • = $ 675

Relevanz und Verwendung

  • Diejenigen Banken, die überschüssige Reserven gehalten haben, sind bei plötzlichen Verlusten oder bei starker Geldnachfrage sicherer.
  • Sie lösen die Liquiditätsprobleme der Bank in Situationen, in denen es an Bargeld mangelt.
  • In Situationen, in denen die Bank viel Bargeld bei sich hat, können sie dasselbe bei der Aufsichtsbehörde hinterlegen und daraufhin Zinsen verdienen, wenn dieses über der Mindestanforderung liegt. Wenn Bank A beispielsweise verpflichtet ist, 500 USD als Mindestreserven zu halten, und sie 750 USD auf das Reservekonto eingezahlt haben, zahlt die gesetzliche Bank ihnen Zinsen für mehr als 250 USD für den Zeitraum, in dem sie eingezahlt wurden.