Was ist das Garantieschreiben?
Das Garantieschreiben ist eine schriftliche Zustimmung der Bank, die besagt, dass die Bank im Namen des Kunden zahlt, wenn der betroffene Kunde die Zahlung für vom Lieferanten gekaufte Waren nicht leistet. Es hilft dem Lieferanten, Vertrauen in die Transaktion zu haben und das Produkt zu liefern. Die Bank / Partei, die die Zahlungsverantwortung übernimmt, wird als Bürge bezeichnet.
Beispiele für Garantieerklärungen
Lassen Sie uns Beispiele für Garantieerklärungen zum besseren Verständnis diskutieren.
Beispiel 1 - Überseehandel
Angenommen, es gibt einen Lieferanten für teure Antiquitäten in Brasilien. Ein Kunde aus London möchte Produkte vom Lieferanten kaufen. Der Kunde ist nicht bereit, die Zahlung vor der Lieferung des Produkts zu leisten, da er denkt, was passiert, wenn der Lieferant nach Erhalt der Zahlung nicht liefert. Der Lieferant denkt auch genauso, was passiert, wenn der Kunde nach Erhalt des Produkts nicht bezahlt.
Was der Kunde also tun kann, kann er zu einer Bank gehen und ein „Garantieschreiben“ beantragen. In diesem Brief wird geschrieben, dass wenn der Kunde das Geld nicht bezahlt, die Bank garantiert, dass die Bank zahlt. Sobald der Kunde den Brief hat, kann er ihn an den Lieferanten senden. Im Gegenzug sendet der Lieferant die Ware an den Kunden, da er sich nicht um den Zahlungsverzug kümmern muss. Die Bank berechnet dem Kunden eine Gebühr für diesen Service.
Beispiel 2 - Neuer Lieferant im Geschäft
Wenn ein Lieferant seinen Kunden sehr gut kennt, kann er dem Kunden problemlos Waren liefern, ohne sich Sorgen machen zu müssen. Bei neuen Lieferanten kann der Lieferant eine Garantie verlangen, dass er bezahlt wird, sobald der Kunde das Produkt erhält. In diesem Fall muss der Kunde eine Bank erreichen und ein „Garantieschreiben“ beantragen.
Beispiel 3 - Unternehmen in der Startphase
Unternehmen in der Startphase haben keinen guten Willen auf dem Markt. Für sie ist es ohne vollständige Bezahlung schwierig, Produkte vom Lieferanten zu erhalten. Sie verlassen sich daher auf eine Garantieerklärung, um Produkte an sie liefern zu lassen.
Beispiel 4 - Call Writer
Wenn der Aktienkurs zu steigen beginnt, besteht die Wahrscheinlichkeit eines unbegrenzten Verlusts. Beim Call-Writing-Broker werden Bargeld oder gleichwertige Wertpapiere als Garantien angefordert. Viele institutionelle Anleger führen ein Anlagekonto bei Depotbanken. Nehmen wir also an, ein institutioneller Anleger hält 1000 Aktien des ABC-Unternehmens und schreibt eine Call-Option auf die Aktien.
Wenn also der Aktienkurs zu steigen beginnt, verliert er Geld für den Vertrag, den er geschrieben hat. Daher benötigt der Makler die Garantie, dass er bei einem Verlust zahlt. So kann der institutionelle Anleger zur Depotbank gehen und eine Garantieerklärung anfordern. Da die Depotbank die Aktien für das Unternehmen hält, können sie einen Brief schreiben, dass sie bei steigendem Aktienkurs im Namen des institutionellen Anlegers zahlen können.
Beispiel 5 - Emission von Anleihen
Wenn ein Unternehmen Anleihen mit einem „Garantieschreiben“ der Bank ausgibt, wird es als gesicherte Anleihe behandelt und mit einer Prämie gehandelt. Hier kann die Bank garantieren, dass bei Verzug die Zinsen oder das Kapital oder beides gezahlt werden. Dies ist bei der Emission von Anleihen üblich.
Wie bekomme ich ein Garantiebrief?
Im Folgenden wird beschrieben, wie Sie ein Garantieschreiben erhalten.
Schritt 1: Um ein Garantieschreiben zu erhalten; man muss einen Antrag an die Bank schreiben.
Schritt 2: Wenn eine Bank einen Antrag erhält; es muss festgestellt werden, ob der Antragsteller dafür qualifiziert ist.
Schritt 3: Die Bank führt die Transaktion gründlich durch. Es werden auch die vorherigen Transaktionen und alle relevanten Materialien überprüft, die für die Beurteilung erforderlich sind.
Schritt 4: Die Bank erhebt Gebühren für diesen Brief.
Vorteile
- Es hilft neuen Unternehmen zu wachsen, da Banken ihnen helfen, Waren von Lieferanten zu erhalten.
- Es hilft im Überseehandel und erhöht den Export und Import.
- Es schützt den Käufer von Anleihen vor Zahlungsausfällen.
Nachteile
Einige der Nachteile sind wie folgt.
- Es garantiert keinen 100% igen Schutz. Wenn der Anspruchsbetrag hoch ist, kann die Partei, die als Bürge fungiert hat, den Anspruch möglicherweise nicht vollständig vertuschen.
- Da die Bank als Garant fungiert, können Anleiheemittenten mehr Anleihen als erforderlich ausgeben. Wenn sie in Verzug geraten, leistet die Bank die Zahlung. Die Standardrate erhöht sich also.
Fazit
Es ist jetzt ein wichtiger Teil der Wirtschaft. Es hilft beim reibungslosen Ablauf des Geschäfts über Grenzen hinweg. Ein Garantieschreiben hat den Anleihemarkt sicherer gemacht, und Anleger sind bereit, auch mit Bankgarantien in riskante Anleihen zu investieren.
