Überblick
Das Bankensystem in Australien ist sehr zuverlässig und transparent. Der australische Bankensektor ist hoch entwickelt und wettbewerbsfähig und verfügt über ein starkes Regulierungssystem. Die Banken in Australien spielen eine wichtige Rolle im Finanzsystem des Landes. Sie bieten nicht nur traditionelle Dienstleistungen an, sondern auch Dienstleistungen wie Business Banking, Handel an den Finanzmärkten, Börsenmakler und Fondsmanagement. Laut Berichten von Moody befindet sich das australische Bankensystem aufgrund der starken Immobilienpreise, der steigenden Verschuldung der privaten Haushalte und des moderaten Lohnwachstums in einem stabilen Zustand.
Es gibt sechs Hauptkräfte, die das australische Bankensystem prägen. Sie verändern sich in Demografie, Technologie, Verbraucherverhalten, asiatischer Finanzlage, Regierung und einer gedämpften Weltwirtschaft. Diese Kräfte spielen eine entscheidende Rolle, bei der sich die traditionellen Werttreiber wie Vermögenszuwachs und Hebelwirkung auflösen und die Wahrscheinlichkeit besteht, dass sich diese umkehren. Dies führt zu einer Überarbeitung der Renditeerwartungen und Zukunftserwartungen für die Branche. Das Bankensystem in Australien unterscheidet sich von dem in Amerika. In Australien ist die Abgrenzungslinie zwischen Privatkundenbanken und Investmentbanken weitgehend verschwommen.
Struktur der Banken in Australien
Der australische Bankensektor entwickelt sich mit der Zeit weiter und befindet sich derzeit in einer fortschreitenden Deregulierung und Privatisierung. Jetzt dürfen ausländische Banken von der Regierung in den Finanzmarkt eintreten. Die Retailbanken in Australien bieten im aktuellen Szenario den Privatkunden eine Reihe von Finanzdienstleistungen wie Lebens- und allgemeine Versicherungen, Börsenmaklergeschäfte und Wertpapierversicherungen an. Sie bieten auch Unternehmens- und Verbraucherkredite an, um sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen zu helfen, zu gedeihen. Da die Privatkundenbanken einen Korb mit Finanzdienstleistungen anbieten, werden diese direkt mit den Maklerfirmen und den Handelsbanken abgeschlossen. Nicht-australische ausländische Banken dürfen von der Regierung Filialen eröffnen und betreiben, um den Großhandelsmarkt bedienen zu können. Aber in diesem FallPrivatkundengeschäfte sind nur über eine lokal eingetragene Tochtergesellschaft zulässig.
An der Spitze steht die Reserve Bank of Australia (RBA), die die Geldpolitik entscheidet und das Zahlungssystem reguliert. Hinzu kommt die australische Aufsichtsbehörde (APRA), deren Hauptaufgabe darin besteht, die Banken, Kreditgenossenschaften, Bausparkassen, Versicherungsunternehmen einschließlich der allgemeinen, Lebens- und privaten Krankenversicherung sowie die Mitglieder der Pensionsbranche im Auge zu behalten. Die australische Aufsichtsbehörde behält das Institut im Auge, dessen Bestand fast 3,7 Billionen USD beträgt und das fast 24 Millionen australische Einleger, Versicherungsnehmer und Mitglieder des Pensionsfonds abdeckt.
In Australien benötigen Banken eine Banklizenz gemäß dem Bankengesetz. Ausländische Banken benötigen ebenfalls eine Lizenz, da sie nur über eine Niederlassung in Australien und über in Australien ansässige ausländische Bankentöchter operieren dürfen. Banken in Australien können in vier Hauptkategorien eingeteilt werden. Sie sind:
- National operierende Banken, die gemeinhin als Großbanken bezeichnet werden
- Staatsbanken
- Regional operierende Banken
- Ausländische Banken.
Die großen Banken oder die national operierenden Banken verfügen über umfangreiche Filialen und Agenturnetzwerke, da sie in ganz Australien tätig sind. Die Staatsbanken sind in jedem Staat tätig, und die regional operierenden Banken sind Bausparkassen, die in Banken umgewandelt wurden und einen Nischenmarkt bedienen. Die Struktur des australischen Bankensystems ist oligopolistischer Natur. Der australische Markt wird von vier großen Banken dominiert, was die Fertigstellung verringert und den Markt oligopolistisch macht.
Liste der Top 10 der besten Banken in Australien
- Commonwealth Bank of Australia
- ANZ
- SCHNAPPEN
- Westpac
- Bank of Queensland
- Macquarie Bank
- Bendigo Bank
- AMP Bank Ltd.
- Suncorp Bank
- Bankwest
In Australien gibt es 53 australische Banken, von denen nur 14 im Besitz der Regierung sind. Obwohl es mehrere kleine Banken gibt, wird der australische Bankensektor von vier großen Banken dominiert - der Commonwealth Bank of Australia, der Westpac Banking Corporation, der australischen und neuseeländischen Bankengruppe (ANZ) und der National Australia Bank (NAB). Alle diese Banken haben ein AA-Rating.
# 1. Commonwealth Bank of Australia:
Dies ist eine multinationale Bank. Das Unternehmen ist in Neuseeland, auf den Fidschi-Inseln, in Asien, in den USA und in Großbritannien vertreten. Diese Bank wurde im Jahr 1911 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Sydney. Diese Bank hat mehr als 11.000 Filialen und beschäftigt rund 52.000 Mitarbeiter. Es ist die größte Bank in Australien und bietet eine breite Palette von Dienstleistungen und einen Korb mit Finanzprodukten. Es bietet Dienstleistungen im Privat-, Geschäfts- und institutionellen Bankwesen sowie in der Vermögensverwaltung an.
# 2. ANZ:
Diese Bank wurde 1835 gegründet und ist eine der besten Banken in Australien. Das Unternehmen ist in den USA, Europa, Australien, Neuseeland, im asiatisch-pazifischen Raum und im Nahen Osten tätig. Die Bank bietet Finanzdienstleistungen für Privatkunden, HNI-Kunden, KMU sowie Firmen- und Geschäftskunden an. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Melbourne und beschäftigt fast 46.000 Mitarbeiter.
#3. SCHNAPPEN:
Diese Bank entstand aus der Fusion der National Bank of Australasia und der Commercial Banking Company of Sydney. Mit Hauptsitz in den Docklands ist das Unternehmen in Neuseeland, den USA, Asien und Europa vertreten.
# 4. Westpac:
Dies war als Bank of New South Wales bekannt und ist das Ergebnis der Fusion zwischen BNSW und Commercial Bank of Australia. Das Unternehmen bietet Dienstleistungen in seinen fünf Geschäftsbereichen an: Consumer Bank, Business Bank, BT Financial Group, Westpac Institutional Bank und Westpac NZ.
# 5. Bank of Queensland:
Diese Bank hat ihren Hauptsitz in Queensland und bietet nur Privatkundengeschäfte an.
# 6. Macquarie Bank:
Diese Bank mit Hauptsitz in Sydney bietet Dienstleistungen in den Bereichen Vermögensverwaltung, Finanzen, Bankwesen, Beratung und Risiko sowie Kapitallösungen an.
# 7. Bendigo Bank:
Dies entstand aufgrund einer Fusion zwischen der Bendigo Bank und der Adelaide Bank. Es ist eine der größten Privatkundenbanken in Australien.
# 8. AMP Bank Ltd:
Diese Bank hat ihren Sitz in Sydney und bietet Privatkundengeschäfte wie Einlagen, Hypotheken für Wohnimmobilien, Transaktionsbankgeschäfte usw. an. Sie ist eine der führenden Vermögensverwaltungsfirmen in Australien und Neuseeland. Der Betrieb erstreckt sich über Asien, den Nahen Osten, Europa und Nordamerika.
# 9. Suncorp Bank:
Diese Bank ist auf Dienstleistungen wie allgemeine Versicherungen, Bank-, Lebensversicherungs- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen in Australien und Neuseeland spezialisiert. Die Bank hat ihren Hauptsitz in Brisbane.
# 10. Bankwest:
Diese Bank begann als ländlicher Kreditgeber, wurde aber 1945 zu einer vollwertigen Handelsbank. Mit Hauptsitz in Perth verfügt diese Bank auch über Niederlassungen in Adelaide, Brisbane, Canberra, Melbourne und Sydney. Es bietet Dienstleistungen in den Bereichen Personal Banking, Business Banking, Commercial Banking, Agrar-Business-Finanzen usw. an.
