Kredite gegen Vorschüsse

Unterschiede zwischen Krediten und Vorschüssen

Kredite und Vorschüsse haben beide die gleiche Eigenschaft, Geld mit Finanz- oder Schuldtiteln zu beschaffen, bei denen Kredite in der Regel langfristig und in der Regel für einen bestimmten Zweck vergeben werden. Wenn eine Organisation Geld sammelt, um ihren kurz- und sehr kurzfristigen Bedarf zu decken, kann sie dies als erhaltene Vorschüsse bezeichnet werden und diese können für allgemeine Zwecke im Unternehmen verwendet werden.

Geld ist ein wesentlicher Bestandteil jedes Geschäfts. Ohne Geld wäre es sehr schwierig, ein Geschäft zu führen. Banken und Finanzinstitute sind der beste Weg, um Geld für jedes Unternehmen zu sammeln. Banken haben viele Möglichkeiten, unser Geschäft oder Projekt zu finanzieren. Unter diesen sind Kredite und Vorschüsse die besten Optionen für den Bedarf an Unternehmensfonds, die bei der Finanzierung des Geschäfts sehr beliebt sind.

Was sind Kredite?

Dies ist die beste und beliebteste Finanzfazilität, die von einer Bank oder anderen Finanzinstituten bereitgestellt wird, um Unternehmen zum Zeitpunkt des Geldbedarfs zu unterstützen. Finanzen sind das Blut eines jeden Unternehmens. Wenn es also schwierig wird, die Finanzierung durch den Eigentümer selbst zu arrangieren, können die Unternehmen diese Option nutzen, um Mittel für ihr Unternehmen zu arrangieren. Diese Finanzierungsmöglichkeit ist langfristig vorgesehen. Kredite sind eine Art von Schulden und haben einen Tilgungsplan für eine längere Laufzeit.

Was sind Fortschritte?

Advance ist eine Art Kreditfazilität, die von Banken oder Finanzinstituten zur Deckung des täglichen Fondsbedarfs oder als Betriebskapital bereitgestellt wird. Wenn ein Unternehmen Geld benötigt, um seine täglichen Ausgaben wie Gehalt, Löhne oder den Einkauf von Rohstoffen zu decken, kann es über diese Art von Kreditfazilität bei den Banken nachdenken. Dies ist eine billigere und bequemere Möglichkeit, kurzfristige Finanzierungen zu arrangieren, da Banken sehr niedrige Zinsen und Gebühren verlangen.

Beispiel für Kredite und Vorschüsse

Es gibt ein Unternehmen, das nach externen Mitteln für sein Geschäft sucht, da es für den Geschäftsinhaber so schwierig wurde, Mittel aus seinen persönlichen Quellen zu beschaffen. Der Geschäftsinhaber benötigt Mittel für zwei Zwecke:

  1. Als Betriebskapital (für tägliche Ausgaben wie Gehalt, Löhne, Rohstoffe usw.) und
  2. Für den Kauf von Maschinen für sein Geschäft.

Der Geschäftsinhaber erwägt daher, Mittel von Banken und anderen Finanzinstituten zu beschaffen. Nehmen wir an, der Geschäftsinhaber nähert sich seiner Bank, bei der er das Girokonto der Firma hat.

Jetzt schlägt die Bank zwei Optionen vor, die für Fonds in Betracht gezogen werden sollen: eine wird als Darlehen und die andere als Vorschüsse bezeichnet, bei denen es sich um eine Kreditfazilität handelt.

  • Die Bank schlägt vor, eine Darlehensoption für den Kauf von Maschinen zu wählen, da für den Kauf von Maschinen ein großer Betrag erforderlich ist und der Geschäftsinhaber länger bezahlen wird. Die Bank berechnet Zinsen dafür und einige andere Gebühren würden in den Rückzahlungsplan aufgenommen. Diese Option wird als gut angesehen, wenn ein Unternehmen einen großen Betrag für sein Geschäft benötigt und dieser Betrag nicht in einer kürzeren Laufzeit, dh 6-12 Monaten, zurückgezahlt werden kann und Kredite in der gleichen monatlichen Rate ausgezahlt werden. Die Pre-Closure-Option ist auch verfügbar, wenn der Eigentümer das Darlehen vor der Laufzeit des Darlehens schließen möchte.
  • Für die täglichen Ausgaben schlägt die Bank jedoch vor, eine Vorauskreditoption zu wählen, bei der es sich um eine Kreditfazilität handelt, die die Bank Unternehmen gewährt, bei denen ein Unternehmen den ausstehenden Betrag in kürzerer Laufzeit zurückzahlen muss. Die Vorauskreditfazilität ist also kürzer, dh 1-2 Monate. Dies ist ein zyklischer Vorgang. Sobald Sie den als Vorauszahlung verwendeten Betrag zurückgezahlt haben, können Sie denselben Betrag für weitere Anforderungen verwenden.
  • Ein Darlehen wird sanktioniert und muss vollständig zurückgezahlt werden. Wenn jemand für den gleichen Zweck ein anderes Darlehen benötigt, muss er den vollen Betrag innerhalb einer festgelegten Frist mit Zinsen zurückzahlen.
  • Auf der anderen Seite muss das als Vorauszahlung genommene Geld in einer Transaktion mit einigen kleinen Bankgebühren abgewickelt werden.

Kredite gegen Vorauszahlungen Infografiken

Lassen Sie uns die wichtigsten Unterschiede zwischen Darlehen und Vorschuss sehen.

Hauptunterschiede

  1. Grundsätzlich ist das Darlehen die beste Option, wenn Unternehmen einen enormen Geldbedarf für die Geschäftsausweitung benötigen, z. B. Maschinen, Anlagen, Gebäude oder jede Art von Investition, für die ein hohes Geld erforderlich ist, da die Rückzahlung des Darlehensbetrags nicht in kürzerer Zeit erforderlich ist Zeitspanne. Wenn das Unternehmen jedoch Mittel zur Deckung von Ausgaben für den kürzeren Zeitraum sammeln möchte, z. B. Gehalt, Löhne, Einkauf von Rohstoffen oder andere Bürokosten, kann die erweiterte Option in Betracht gezogen werden, sobald das Unternehmen Geld von Verkäufen, Schuldnern oder anderen erhält Bei anderen Quellen können Vorschüsse ausgeglichen werden.
  2. Kredite können auch als Privatkredit, Wohnungsbaudarlehen oder Hypothekendarlehen an Unternehmen oder Privatpersonen vergeben werden. Vorschüsse sind jedoch speziell für Unternehmen für einen bestimmten Zweck konzipiert. Vorschuss kann auch gegen Schuldner oder zukünftige Verkäufe ausgegeben werden.
  3. Kredite werden grundsätzlich für einen längeren Zeitraum sanktioniert. Meistens beträgt die Rückzahlungsdauer mehr als 5 Jahre. Vorschüsse müssen jedoch innerhalb von 1-2 Monaten abgewickelt werden.
  4. Kredite beinhalten Zinsanteil mit Rückzahlung. Grundsätzlich werden die Zinsen jährlich berechnet. Wenn wir also eine lange Laufzeit für die Rückzahlung des Kredits haben, müssen wir mehr Zinsen dafür zahlen. Advance ist eine Art Kreditfazilität, die wir zum besseren Verständnis mit einer Kreditkarte vergleichen können. Bei Kreditkarten können wir Geld ausgeben und die Rückzahlung erfolgt monatlich. Ebenso beinhalten die Vorschüsse auch eine gewisse Abrechnungsdauer, andernfalls wären andere Gebühren in der Rückzahlung enthalten.
  5. Das Darlehen wird einmal für einen bestimmten Zweck vergeben und muss vollständig zurückgezahlt werden, bevor das zweite Darlehen für denselben Zweck und mit denselben Sicherheiten erhalten wird. Vorschüsse sind jedoch eine Sanktion als Limit, und der Betrag kann innerhalb dieses Limits verwendet werden, und die Rückzahlung und Inanspruchnahme des Betrags wäre innerhalb dieses Limits zulässig.
  6. Es gibt so viele rechtliche Formalitäten beim Ausstieg aus einem Kredit. Da es einen riesigen Geldbetrag enthält, werden die Banken den Zweck des Kredits und die Rückzahlungskapazität von Unternehmen überprüfen. Gemäß der Rückzahlungskapazität und früheren Rückzahlungsaufzeichnungen wird die Bank Kredite an Unternehmen sanktionieren. Wir müssen der Bank verschiedene finanzielle oder nicht finanzielle Dokumente zur Verfügung stellen, um sie vom Zweck und der Rückzahlungskapazität der Unternehmen zu überzeugen. Im Vorfeld sind jedoch weniger Unterlagen und rechtliche Formalitäten erforderlich.
  7. Kredite können besichert oder ungesichert sein. Aber die meiste Zeit müssen wir Sicherheiten als Sicherheit für einen Kredit stellen, wenn der Kreditbetrag riesig ist und die Laufzeit der Rückzahlung ebenfalls hoch ist. Für Vorschüsse müssen wir jedoch Sicherheiten als Sicherheit sowie eine persönliche Garantie der Direktoren stellen. Banken betrachten auch Wechselforderungen, Aktien usw. als Sicherheiten.

Vergleichstabelle Kredite gegen Vorschüsse

VergleichsbasisKrediteFortschritte
BedeutungEs handelt sich um eine Art Finanzierungsfazilität, die Banken Geschäftsorganisationen oder Einzelpersonen für einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung stellen und die den interessanten Teil und andere Kosten trägt.Es handelt sich um eine Kreditfazilität, die von Banken an Unternehmensverbände vergeben wird, bei denen Unternehmen für kurze Zeit Geld benötigen.
NaturIn der Natur ist es Schulden. Im Gegensatz zu anderen Schulden muss es in gleichen Raten zurückgezahlt werden, was einen Zinsanteil an der Rückzahlung beinhaltet.In der Natur handelt es sich um eine Kreditfazilität. Es muss innerhalb eines bestimmten Zeitraums in einer einzigen Transaktion zurückgezahlt werden.
RückzahlungsdauerLangfristigBrücke zu kurzfristigen Bedürfnissen. Maximal nur für ein Jahr.
Sicherheit als SicherheitJa, gegen Sicherheiten gesichert. Manchmal kann es auch ungesichert sein.Ja, primäre Sicherheit und persönliche Garantie der Direktoren.
Rechtliche FormalitätEs gibt verschiedene rechtliche Formalitäten, da der Betrag unter dieser Einrichtung enorm ist.Im Vergleich weniger rechtliche Formalitäten und Unterlagen.
GeldwertEs kann einen riesigen Betrag als Schulden aufbringen.Es bietet weniger Geldbetrag, in der Regel könnten die 2-3 Monate Betriebskapital aufgebracht werden.
InteresseBanken berechnen darauf einen Zinsanteil.Meistens ist der interessante Teil nicht verfügbar, aber wir müssen Bankgebühren dafür bezahlen, aber das wäre im Vergleich minimal.