Sichteinlagen Bedeutung
Sichteinlage ist das bei einer Bank oder einem Finanzinstitut eingezahlte Geld, das ohne vorherige Ankündigung abgehoben werden kann. Aufgrund der kürzeren Sperrfrist im Vergleich zu einer Festgeldeinzahlung werden in der Regel keine Zinsen oder fiktiven Zinsen gezahlt Dies gilt für eine bestimmte Sperrfrist und zahlt einen festen Betrag höherer Zinsen.
Top 3 Arten von Sichteinlagen
# 1 - Konten überprüfen
Girokonten sind am häufigsten und am einfachsten zu verwenden. Es ermöglicht einen einfachen Zugang zu Bargeld, indem es jederzeit an Geldautomaten, Bankschecks, Debitkarten abgehoben und von der Bank bereitgestellte Schecks ausgestellt werden. Außerdem zahlen Girokonten bei den meisten Banken aufgrund ihres reinen On-Demand-Charakters keine Zinsen.
Das Überprüfen von Konten hilft bei der Verbesserung der kurzfristigen Liquidität für kleine Unternehmen, indem es aufgrund der Anforderungen an das Betriebskapital bei Bedarf einen einfachen Zugang zu Bargeld bietet.
# 2 - Spar- / Festgeldkonten
Spar- / Festgeldkonten haben im Vergleich zu einem Girokonto eine längere Laufzeit. Sie bieten im Vergleich zu einem Girokonto weniger Liquidität und mehr Zinssätze. Der Nachteil ist, dass sie keine Möglichkeit zum Ausstellen von Schecks bieten, aber ein Benutzer kann Geld über Bank's Teller und über Online-Banking abheben. Manchmal führt eine vorzeitige Auszahlung bei einigen Banken zu zusätzlichen Gebühren, für die Führung dieser Konten fallen jedoch keine Gebühren an.
In diesem Produkt gibt es auch Ein- und Auskehrmöglichkeiten. Auf diese Weise können Sie problemlos Geld von einem Einzahlungsprodukt zu einem anderen gemäß Ihren ständigen Anweisungen an die Bank überweisen. Beispielsweise geben Banken wie Barclay Termineinlagen an Firmenkunden aus, die als Wholesale-Termineinlagen bezeichnet werden, während sie bei Ausgabe an Privatkunden als Privatkundeneinlagen bezeichnet werden.
# 3 - Geldmarktkonten
Geldmarktkonten basieren ausschließlich auf Marktzinssätzen, die auf von der Zentralbank eines Landes festgelegten makrovariablen Faktoren basieren. Da die Zinssätze täglich schwanken, werden sie sehr unvorhersehbar, da sie manchmal mehr Zinsen als Sparkonten und manchmal weniger bieten . Es bietet auch mehr oder weniger die gleichen anderen Funktionen, wie wir oben für Sparkonten besprochen haben. Banken erheben im Allgemeinen keine Gebühr für die Wartung dieser Einrichtung durch ihre Kunden.
Beispiel für eine Sichteinlage
John hat ab dem 1. August einen Kontostand von 100.000 GBP auf seinem Sparkonto. Am 15. August erhält er 200.000 GBP, was dem Erlös der fälligen Laufzeitversicherung entspricht. Am 25. August zieht er einen Betrag von 200.000 Pfund für die Renovierung seines Hauses ab und reduziert damit seinen Kontostand bei der Sparkasse auf 100.000 Pfund.
Angenommen, die Zinsen für sein Sparkonto werden nach einer täglichen Produktmethode mit 4% pa berechnet. Es folgt die Zinsberechnung:
- Vom 1. bis 14. August werden ihm 14 Tage lang Zinsen in Höhe von 100.000 GBP gezahlt.
- Vom 15. bis 25. beträgt die Zinsberechnung 10 Tage lang 300.000 GBP.
- Für die verbleibenden sechs Tage beträgt die Zinsberechnung 50.000 GBP
- Die Zinsen, die er für den Monat August verdient, betragen also £ 581 (gerundet).
Jede Rupie, die auf dem Sparkassenkonto geführt wird, wird verzinst, da sie nach der täglichen Produktmethode berechnet wird. Für Februar beträgt die Anzahl der Tage entweder 28 oder 29 Tage.
Vorteile
- Einfacher Zugriff : Sichteinlagen wie Girokonten bieten dem Kunden der Bank immer einen schnellen und einfachen Zugang über verschiedene Mittel wie Geldautomaten, Online-Banking, Bankschalter, Scheckschreiben usw.
- Liquidität : Wie der Name schon sagt, können Sie jederzeit Geld für Abhebungen verlangen. Somit verfügen Sie über Liquidität für jede Art von persönlichen und geschäftlichen Anforderungen.
- Keine zusätzlichen Gebühren: Für die Abhebung von einem solchen Konto fallen keine Abhebungsgebühren an.
Nachteile
- Hohe Gebühr und niedrigere Zinsen: Sie zahlen immer einen niedrigeren Zinsbetrag als Festgelder. Auch die Gebühren der Banken für die Instandhaltung dieser Fazilitäten sind aufgrund ihrer geringeren Liquidität im Vergleich zu Termineinlagen immer höher.
- Geringe Kapitalaufwertung: Die Zinsen für Sichteinlagen sind manchmal niedriger als bei risikofreien Anlagen wie „Staatsanleihen“, was im Vergleich zu den Marktinflationsraten zu einem geringen Kapitalzuwachs führt. Es gibt viele andere Anlagemöglichkeiten auf dem Markt, die nach ihrer Erkundung eine höhere Rendite bieten als Sichteinlagen.
Sichteinlagen auf Abschlüsse
Gemäß IFRS 9 Offenlegungspflichten werden Sichteinlagen als fortgeführte Anschaffungskosten ausgewiesen. Diese werden in der Bilanz der ABC Bank als Girokonten und Einlagen über Nacht eingestuft. Zinserträge aus solchen Einlagen werden in der Gewinn- und Verlustrechnung für den Zeitraum eines Bankinstituts als Zinsüberschuss ausgewiesen. Dieser Zinsüberschuss ist der Bruttozinsertrag aus Darlehen und Vorschüssen abzüglich des Zinsaufwands aus Sichteinlagen und anderen Einlagen, die die Bank den Kunden abgenommen hat.
Es erfordert auch eine Aufteilung des Industriesektors, eine geografische Verteilung und eine Produktklassifizierung in den Offenlegungsnotizen der ABC Bank. Die Verteilung von Einlagen durch Gebietsansässige und Gebietsfremde ist ebenfalls in jährlichen Angaben vorgeschrieben.
Fazit
- Obwohl diese Einlagen in der Bilanz des Geschäftsbankensystems immer weniger an Bedeutung verlieren, bleiben sie dennoch eine wichtige Finanzierungsquelle. In der Tat machten private Sichteinlagen in den neunziger Jahren über 30 Prozent der gesamten Einlagen aus.
- Die beiden wichtigsten Anbieter von Sichteinlagen bei Geschäftsbanken sind private Haushalte und nichtfinanzielle Unternehmen. Haushalte besaßen 35 Prozent der gesamten privaten Nachfragesalden, während nichtfinanzielle Unternehmen 50 Prozent in den Vereinigten Staaten von Amerika besaßen.
- Sichteinlagen bieten eine hohe Liquidität als alle anderen Einlagenprodukte. Es ist eine leicht verfügbare Geldquelle für Einzelpersonen und Unternehmen. Obwohl die Rendite niedriger ist, bietet sie eine risikofreie Rendite.
- Auch die Gebühren für die Aufrechterhaltung und den Betrieb dieser Einlagen sind im Vergleich zu anderen auf dem Markt erhältlichen exotischen Anlageprodukten viel niedriger.
